Карта Халва – это проект Совкомбанка (в Российской Федерации) и МТБанка, который позволяет покупать товары в рассрочку без обязательного посещения банковского отделения и оформления пакета документов. Непосредственно покупателю для совершения любой покупки потребуется только карта. Чек, выдаваемый на кассе, является тем самым договором, по условиям которого платежи за покупку будут выплачиваться равными частями, разделенными на 2-12 месяцев. А можно ли Халвой оплатить коммунальные услуги? Можно ли ею заменить обычную кредитку? Как выполняются платежи по Халве и где ею вообще можно пользоваться?

Общие сведения об услуге

Оплата с помощью Халвы может выполняться в магазинах партнерах банков Совкомбанка и МТБанка. На данный момент услугу поддерживает свыше 12 тысяч точек на территории Российской Федерации и Беларуси. Стоит лишь учесть, что картой, выданной Совкомбанком, невозможно расплачиваться у партнеров Халвы в Беларуси и наоборот.

Узнать, где можно оплатить Халвой свои покупки можно на официальном сайте проекта. Для клиентов МТБанка – по адресу ]]> https://www.halva.by/shops/ ]]> , для клиентов Совкомбанка - ]]> https://halvacard.ru/shops/ ]]> . Информация на вышеуказанных сайтах обновляется практически еженедельно, по мере появления новых магазинов партнеров. Там также есть удобное распределение по городам. То есть, не составит труда узнать, например, где можно расплачиваться в Гомеле, в Москве или в любом другом городе/поселке.

Как проводятся платежи за покупку? Точно так же, как если бы покупатель расплачивался любой другой банковской картой. Её нужно предоставить на кассе и провести финансовую операцию через терминал (введя PIN-код). Вот только списания средств сразу не происходит. Вся сумма покупки будет разделена на 2-12 частей и будет списываться ежемесячно. Первый платеж будет произведен ровно через 30 дней с момента оформления покупки.

Можно ли расплачиваться за границей? На данный момент такой функции не предусмотрено. Можно ли оплатить коммунальные услуги Халвой? Да, но только в том случае, если компания, предоставляющая услугу (поставщик электроэнергии, газа, воды и так далее) сотрудничают с банком в рамках программы. К сожалению, таковых сейчас немного и работают они преимущественно в крупных городах или региональных центрах. Представители Совкомбанка и МТБанка заверяют, что в скором времени оплачивать коммунальные услуги можно будет практически в любом поселке, но конкретные даты пока что не указываются.

Как погасить задолженность

Где можно расплатиться за карту Халва? Самый удобный вариант – в кассе банковского отделения Совкомбанк или МТБанк за наличные. Никаких комиссий при этом с клиента не изымается. Можно также пользоваться:

• банковскими переводами (при этом комиссия может взыматься за сам перевод со стороны банка, со счета которого перевод и совершается);
• терминалами самообслуживания (здесь комиссий тоже не будет);
• в некоторых магазинах-партнерах (точный список следует уточнять на официальном сайте, предусмотрена комиссия в пользу партнера);
• в личном онлайн кабинете на официальном сайте Совкомбанка и МТБанка (при наличии открытого банковского счета или любой карты, в том числе и зарплатной).

До какого числа проводится оплата по карте? Если покупка была совершена, к примеру, 20 сентября, то первый платеж нужно совершить до 20 октября. Следующий – до 20 ноября и так далее. Для каждой рассрочки график внесения платежей – индивидуальный. Ознакомиться с ним можно также либо на официальном сайте, либо в мобильном приложении «Халва» (доступно для телефонов под управлением iOS и Android).

В том случае, если оплата будет выполнена несвоевременно, то на задолженность будет зачисляться стандартная процентная ставка по кредиту (согласно условий договора). И при совершении последующих платежей в первую очередь списывается именно эта задолженность и только потом – сама рассрочка.

Лимит по карте

Устанавливается индивидуально для каждого клиента и зависит от предоставленной в банк информации. С течением времени, при отсутствии задолженностей и своевременном погашении платежей, лимит можно будет увеличить (в онлайн-кабинете).

А как расплачиваться картой Халва, если установленного лимита недостаточно для совершения покупки? К примеру, клиент хочет приобрести ноутбук стоимостью в 40 тысяч рублей, но лимит всего 30 тысяч. В этом случае часть рассрочки (не менее 10 тысяч рублей) необходимо погасить сразу, в момент оформления сделки. То есть, на самой карте должно быть не менее 10 тысяч клиентских средств, внесенных на счет заблаговременно. А оставшиеся 30 тысяч можно будет погасить в течение 2-12 месяцев (согласно условий рассрочки).

И стоит обратить внимание, что можно оплатить сразу несколько покупок. Главное – чтобы их общая сумма вписывалась в общий выделенный лимит (в вышеуказанном случае – 30 тысяч рублей). Количество оформленных сделок не ограничивается. То есть, теоретически можно приобрести хоть 10 тысяч товаров.

Использование карты в любых магазинах

С средины 2016 года платежи по карте халва можно выполнять в любых магазинах с установленными платежными терминалами, но списываться при этом будут средства самого держателя карты. Воспользоваться выделенным лимитом (овердрафт) не получится. Так что, данная карта по факту уже сейчас может заменить традиционную банковскую. Единственный недостаток – это . До 2016 года такая услуга была доступна, но впоследствии Совкомбанк от неё отказался без указания точной причины.

Итого, где расплатиться картой Халва можно узнать на официальных сайтах проекта. Отслеживать состояние счета, а также график выплат по рассрочкам можно в онлайн кабинете. Данную информацию также можно получить в мобильном приложении «Халва». Не в магазина партнерах оплачивать покупки тоже можно, но только в счет клиентских средств, без использования овердрафта.

Карта москвича - это именная пластиковая карта. Ее можно использовать для проезда в общественном транспорте и как дебетовую банковскую карту - она поддерживает бесконтактную оплату и дает скидки в магазинах и предприятиях Москвы. Также это удобный способ получать пенсию, стипендию, субсидию и другие социальные выплаты.

2. Как с ее помощью оплачивать покупки?

С помощью карты москвича вы можете оплатить покупку везде, где принимают карты такой же платежной системы.

Все карты москвича, выпущенные после января 2014 года, поддерживают бесконтактную оплату. Вам не обязательно передавать свою карту в руки кассиру - просто приложите ее к терминалу. Покупки до 1000 рублей можно оплачивать без ввода пин-кода.

Если терминал оплаты не поддерживает бесконтактную оплату, вы всегда сможете оплатить покупку обычным способом, вставив карту в терминал.

Прежде чем оплачивать покупки картой москвича для школьника и учащегося колледжа, разблокируйте ее банковское приложение.

3. Как разблокировать банковское приложение?

Подайте заявление в отделение банка, который выпустил карту:

• если держателю карты меньше 14 лет, заявление за него подает родитель или законный представитель. Из документов понадобится ваш паспорт и свидетельство о рождении ребенка. Ребенок может не присутствовать;
• если держателю карты от 14 до 18 лет, заявление можно подать только в его присутствии. Сделать это может сам ребенок или его родитель (законный представитель). Чтобы самому подать заявление, ребенку понадобится его паспорт и письменное согласие родителя (законного представителя);
• Если держатель карты старше 18 лет, он сам подает заявление на разблокировку. Из документов понадобится паспорт.

Во всех случаях в банке нужно предъявить карту москвича.

4. Как получать скидки с помощью карты москвича?

Карта москвича дает возможность получать скидки в магазинах и предприятиях Москвы. Посмотреть их список вы можете на открытых данных Правительства Москвы, а также в на сайт.

Чтобы получить скидку, сообщите кассиру до оплаты, что у вас есть карта москвича. Достаточно отсканировать карту москвича, в большинстве магазинов вы можете оплатить покупку наличными или другой банковской картой.

5. Что делать, если карта москвича не срабатывает в банкомате?

Национальная система платежных карт (НСПК, которая и занимается выпуском карты «Мир») была создана в 2014 году, непосредственно выпуск карт стартовал с конца 2015 года . И до сих пор отношение к платежной системе «Мир», как правило, настороженное. Многие уверены, ­что «Мир» – национальная экзотика, которой пользоваться толком нельзя. Из патриотических чувств ее можно оформить и даже воспользоваться бонусными программами, но полноценно применять ее в жизни наравне с Visa и MasterCard не получится.

Есть ли смысл в оформлении карты, которую нигде не принимают? Разве можно ей расплачиваться за рубежом? Безопасна ли она? Когда, наконец, Сбербанк начнет выпуск карт «Мир»? Давайте разбираться.

1. Выгоднее ли «Мир» в сравнении с Visa и MasterCard?

Если говорить о тарифной политике для держателей карт, то она формируется банками самостоятельно и находится за рамками компетенции НСПК.

Среди продуктов платежной системы «Мир» – дебетовая и предоплаченная карты, дебетовая карта с овердрафтом и кредитная карта, премиальные дебетовая карта с овердрафтом и кредитная карта. Можно изучить, к примеру, рейтинг дебетовых классических карт «Мир». Так, самой дешевой в обслуживании картой может стать «Классическая Мир» банка «Ак Барс» – ее стоимость всего 200 рублей в год. Чуть дороже – 300 рублей – придется заплатить за карту «Мир Классическая» «СМП Банка», однако заметными плюсами здесь будет наличие бонусной программы Travel Miles и бесплатное страхование от несчастных случаев или полис ВЗР (страхование выезжающих за рубеж). В среднем ценовой уровень стоимости обслуживания в различных банках колеблется от 200 до 1000 рублей в год.

Значительного ценового и психологического различия в стоимости обслуживания карт «Мир», Visa или MasterCard в большинстве банков нет. Вопрос лишь в числе торговых точек, где вы сможете расплатиться той или иной картой. Очевидно, что пока в этом плане Visa и MasterCard заметно впереди.

2. Где можно оформить карту «Мир»?

На официальном сайте НСПК выложена подробная схема участников ПС «Мир». В системе уже более 130 банков. При этом выпускать карту могут только 23 банка, среди которых «Газпромбанк», «Банк УРАЛСИБ», Банк «Открытие», недавно присоединившийся «Райффайзенбанк» и другие.

Общее количество выпущенных карт «Мир» на июль 2016 года превысило 220 тысяч. Массовый же всплеск эмиссии ожидается с сентября, когда к выпуску подключится . При этом глава банка Герман Греф еще недавно отмечал , что к концу 2016 года более половины POS-терминалов «Сбербанка» и все его банкоматы будут принимать национальные карты.

3. Где можно расплатиться картой «Мир»?

В июле этого года мы стали одним из первых провайдеров, подключивших интернет-эквайринг по картам «Мир». Это значит, что картами «Мир» можно расплачиваться в интернете. Например, пользователи могут рассчитаться не только картой Visa, но и национальной картой. Эта услуга все чаще востребована.

К тому же, еще в начале года о потенциальном приеме карт «Мир» в магазинах и ресторанах шли только разговоры, то уже сейчас крупнейшие федеральные торговые сети начинают активно работать в этом направлении. А скоро подобный функционал и вовсе перестанет казаться экзотикой.

Самый «свежий» участник в этом списке – сеть гипермаркетов «Ашан», которая принимает карты «Мир» с 25 августа. Чуть раньше подключились сеть «Метро Кэш энд Керри» и мебельный гигант IKEA.

Громкой новостью стало начало приема карт «Мир» в сети быстрого питания «Макдоналдс». Они стали первой компанией с американскими владельцами, которая реализовала проект, невзирая на санкции в отношении России.

Также одной из первых российских сетей быстрого питания, где стало возможно расплачиваться национальными картами, стал «Теремок» . Из наиболее известных точек можно назвать сети «Билла», «Спортмастер», H&M, кинотеатры «Каро» , «Аэрофлот», Mail.ru, «Мегафон» – все они уже развернули готовую инфраструктуру, позволяющую расплачиваться картами «Мир».

Наконец, важным шагом вперед станет реализация функционала оплаты картой «Мир» на глобальной онлайн-площадке розничной торговли AliExpress. В апреле этого года НСПК и AliExpress подписали протокол о взаимодействии с целью развития общей культуры безналичных платежей в России: так что, возможно, уже осенью случится долгожданная интеграция.

4. Можно ли расплачиваться картой «Мир» за границей?

Да, но для этого понадобится ко-бейджинговая карта (совместная карта двух платежных систем, пользоваться которой можно в обеих инфраструктурах): например, «Мир-JCB», которую можно оформить в отделениях «Газпромбанка», или «Мир-Maestro» , выпускаемая на данный момент МТС-Банком. Подобным «продуктом» импортозамещения можно расплачиваться почти во всех странах мира: у той же JCB развернута сеть приема из 30 млн устройств по всему миру. Maestro имеет почти такую же функциональность.

5. Безопасна ли карта «Мир»?

Некоторое время назад в СМИ обсуждалась история о том, что безопасность карт «Мир» в первое время будет под вопросом из-за дополняющих карту систем. Согласно высказыванию эксперта ЦБ, «потенциальные атаки будут не на саму карту, а на какие-то системы, которые дополняют эту карту, например, на системы ДБО, чтение информации о платежной карте и прочее».

Представители НСПК и ведущих российских банков отметают все недоразумения: с точки зрения защиты карта «Мир» абсолютно идентична картам международных платежных систем. В нее заложен чип с технологией EMV, который используется, в том числе, и в картах Visa и MasterCard.

Другим важным моментом является CNP-транзакций (Card not present – транзакции без физического присутствия карт), то есть при оплате в интернете. Здесь в настоящее время используется временное решение НСПК на базе 3D-Secure стандарта Verified by Visa – при котором держатель карты подтверждает каждую операцию по своей карте специальным одноразовым паролем, который он получает в виде SMS на свой смартфон.

В ближайшее время (уже к концу 2016 года) предполагается переход на независимый от международных платежных систем стандарт 3D-Secure 2.0, разработанный EMVCo. Его главное отличие состоит в том, что покупателя не будут перенаправлять на страницу сервера контроля доступа, Вместо этого у клиента должно быть установлено специальное приложение для аутентификации. Оно позволит также выполнить платежи по технологии In-App Payments – непосредственно из приложения без использования веб-браузера.

6. Карта «Мир»: для кого она?

Сейчас карты выпускаются в основном для зарплатных и социальных проектов. При разработке тарифной политики в первую очередь учитывались работники бюджетной сферы: со временем все зарплатные проекты бюджетных учреждений планируется перевести на карту «Мир». Недавно также появилось сообщение о том, что Минфин планирует перевести выплаты соцпособий в НСПК. Выгодные тарифы станут, скорее всего, одним из основных преимуществ карты. Вероятно, базовые продукты ПС «Мир» в перспективе будут доступнее, чем аналоги Visa и MasterCard.

Стоит обратить вниманиена ближайшие перспективы продукта: реализацию на картах транспортного приложения, а потенциально еще и социального и медицинского.

Программа лояльности для владельцев карт «Мир» после полноценного запуска также поможет привлечь потребителей. Она предполагает, в частности, кэшбэк (возврат процентов с покупок на карту), средний размер которого составит примерно 10-15%.

Не стоит забывать и про базовое преимущество карты «Мир» для россиян – стабильность ее работы в любых условиях. Все помнят ситуацию в Крыму с международными платежными системами Visa и MasterCard. Важно, что национальная карта дает возможность совершать операции и снимать наличные вне зависимости от внешних политических и экономических факторов. Персональные данные владельцев карт «Мир» остаются в России.

Почему мы решили подключить «Мир»? Чтобы поддержать российскую компанию, которая платит в РФ. Уверена, что с развитием национальной платежной системы ее создатели смогут предложить и бизнесу, и частным лицам немало бонусов, которые сделают карту «Мир» очень привлекательной для клиентов.

Платежей зависит от типа карты, а именно от ее класса. Разницы между Visa и MasterCard в данном случае нет. Сегодня в России наибольшее распространение получили следующие типы карт:

Visa Electron и MasterCard Maestro и Momentum;

Классические карты Visa Classic и MasterCard Standard;

Премиальные карты Gold и Platinum.

Как правило, в рамках зарплатных проектов банки выпускают первые две разновидности карт. Тогда как премиум-карты заказываются пользователями самостоятельно при достижении определенного социального статуса.

Классические карты Visa Classic и MasterCard Standard позволяют совершать весь спектр банковских операций, в том числе покупки в интернете.

Карты Maestro и Visa Electron часто являются бесплатными, но обладают ограниченным функционалом - они обе позволяют расплачиваться в магазинах, а также снимать наличные. Но платить по ним в интернете в большинстве случаев нельзя. Дело в том, что обязательным для онлайн-платежей является код безопасности (CVC2). На картах Maestro и Momentum его нет, что делает онлайн-покупки невозможными. Карты Visa Electron иногда имеют возможность оплачивать покупки в интернете. Данная опция устанавливается банком индивидуально.

Существует еще одна разновидность банковских карт, которые как раз предназначены для тех, кто часто совершает покупки в интернете. Это виртуальные карты - карты без физического носителя, но с полным набором необходимых реквизитов для оплаты. В Сбербанке стоимость их годового обслуживания составляет 60 р. в год, в некоторых банках она выпускается бесплатно и предназначена для одноразовых онлайн-платежей.

Многие считают, что по неименным картам (картам, на которых отсутствует имя и фамилия пользователя) нельзя платить онлайн. Однако это не так. Главное, чтобы карта содержала код CVV (CVC2), а в поле данные плательщика указывают имя и фамилию латиницей, как они прописаны в договоре.

Меры безопасности при оплате банковской картой в интернете

Если ваша карта позволяет расплачиваться в интернете, нельзя забывать о дополнительных мерах осторожности. Существует ряд простых правил обеспечения безопасности онлайн-платежей:

Стоит совершать покупки только на проверенных сайтах, предварительно ознакомившись с отзывами о покупках;

Проверять адрес сайта - часто мошенники создают копии интернет-магазинов, которые отличаются одной буквой или цифрой в названии;

Старайтесь совершать покупки на сайтах, поддерживающих защищенное соединение (SSL-сертификат), он должен начинаться с префикса «https://»;

По возможности используйте виртуальные карты;

Подключите услугу «SMS-информирования», что позволит моментально среагировать на попытки оплаты картой.

Многие банки предлагают использовать дополнительную защиту в виде протокола 3-D Secure. При оплате картой в интернете пользователь должен ввести одноразовый числовой код из смс-сообщения, пришедшего на мобильный телефон. Иначе операция останется неподтвержденной.

/ Евгений Биятов

У москвичей появилась возможность оплачивать речные прогулки в столице и Московской области при бронировании Rekaonline.ru с помощью карты «Тройка». Электронный билет на водное путешествие распечатывать не потребуется. Уже на борту судна вам придётся только приложить карту к валидатору.

АиФ.ru рассказывает, какие ещё возможности есть у карты «Тройка».

Проезд в метро, троллейбусе, автобусе, трамвае

На «Тройку» можно «записать» все типы билетов — «Единый», «90 минут» или ТАТ.

Проезд в электричке

На «Тройку» можно записать билеты на проезд в электропоездах. Сделать это можно в кассах пригородного железнодорожного сообщения и в большинстве автоматов «РЖД». На карту «Тройка» можно записать максимум два абонемента с различными сроками действия и пунктами назначения. Пассажир имеет право выходить по абонементу, записанному на карту, на любых остановочных пунктах в пределах зоны действия абонемента.

Купить билеты в планетарий

С ноября 2015 года пользователи карты «Тройка» смогут посещать интерактивный музей «Лунариум» в Московском планетарии без необходимости стоять в очереди за билетом. Для прохода в музей достаточно приложить карту «Тройка» к турникету на входе в музей. Оплата будет производиться в соответствии со стоимостью входного билета в «Лунариум». Количество проходов по одной карте «Тройка» ограничено: одной картой можно оплатить только один входной билет.

Купить билет в зоопарк

С 11 августа 2015 года пользователи карты «Тройка» смогут посещать столичный зоопарк без необходимости стоять в очереди за билетом: достаточно приложить карту к турникету на главном входе. Оплата производится в соответствии со стоимостью входного билета. Количество проходов по одной карте ограничено: одной картой можно оплатить только один входной билет.

Купить билет на каток

Зимой жители Москвы могут оплатить вход на каток в парке культуры или ВДНХ картой «Тройка». Действие транспортной карты распространяется только на вход на каток и не функционирует при аренде ячейки.

Купить билет в Третьяковскую галерею

Москвичи и гости столицы смогут оплачивать вход в Третьяковскую галерею в Лаврушинском переулке с помощью карты «Тройка».

Оплатить проезд на «Аэроэкспрессе»

Картой можно оплатить проезд на поездах «Аэроэкспресс». Для этого достаточно поднести карту к турникету при входе на платформу. Оплата производится в соответствии с тарифом на одну поездку в вагоне стандартного класса. Стоимость билета — 450 рублей. Дополнительная комиссия при покупке электронного билета не взимается.

Оплатить прокат велосипеда

Велосипедисты при желании могут активировать свою транспортную карту «Тройка» в личном кабинете на сайте велопроката, терминале или в мобильном приложении. После этого клиент может использовать данную карту в качестве электронного ключа при получении велосипеда.

Оплатить парковку

С июля 2016 года оплатить парковку с помощью карты «Тройка» можно будет без комиссии в паркоматах, установленных на 78 улицах внутри Садового кольца. В 2017 году картой можно будет оплатить все городские парковки.

Как можно пополнить карту?

Пополнить «Тройку» можно в билетных кассах городского транспорта, салонах связи, через билетные терминалы, а также дистанционно — на сайтах transport.mos.ru и troika.mos.ru . Пользователям карты «Тройка» также доступны такие возможности её пополнения, как онлайн, с помощью SMS, на платёжных терминалах и в кассах «Аэроэкспресс».