Что вас интересует?

Быстрый кредит без справок Взять быстрый кредит наличными Рефинансирование кредитов Взять кредит под залог Взять денежный кредит Кредит для пенсионера Кредит под залог доли в квартире Кредит по паспорту Кредитный калькулятор Кредиты наличными в день обращения Кредит без справок и поручителей Кредит с плохой историей Кредит для безработных Кредит под залог недвижимости Кредит онлайн Кредит на автомобиль

Подобрать кредит

Как взять потребительский кредит

Кредит потребительский наличными – удобный способ решить любые финансовые задачи и реализовать свои планы. Кредитные средства предоставляются наличными и потратить их можно на абсолютно любые нужды, не обсуждая с банком целевое использование денег.

Онлайн заявка на потребительский кредит значительно упрощает процедуру обращения за заемными средствами. Необходимо заполнить специальную форму анкеты и отправить ее дистанционно, чтобы незамедлительно узнать решение банка о возможности выдать запрашиваемую сумму.

Основная задача каждого заемщика – найти выгодный потребительский кредит, чтобы комфортно было не только получать его, но и погашать без лишней нагрузки на семейный бюджет.

В каком банке лучше взять потребительский кредит

Первый вопрос, который мучит потенциального заемщика – где взять потребительский кредит, ведь в каждом городе работает несколько банковских структур, предлагающих такие разные займы. Десятки кредиторов, сотни продуктов – как же выбрать?

Ставки по потребительским кредитам в банках можно оперативно сравнить с помощью многочисленных онлайн-ресурсов, где собрана информация про все актуальные предложения по финансированию частных лиц. Но самым выгодным решением станет обращение в уже знакомый банк , в котором вы ранее уже брали деньги или имеете вклад, либо получаете зарплату.

Перекредитование потребительских кредитов

Даже если вы уже взяли кредит на не очень выгодных условиях, все еще можно переиграть – достаточно оформить потребительский кредит под низкий процент для погашения текущей задолженности.

Выбрать предложение по рефинансированию кредита очень просто, нужно лишь рассчитать потребительский кредит и узнать полную стоимость пользования заемными средствами, сравнить продукты разных банков и обратиться за оптимальным вариантом для перекредитования.

Виды потребительских кредитов

Заемные средства частным лицам могут выдаваться по различным кредитным программам. Отличаются они по своим параметрам – может выдаваться потребительский кредит без обеспечения или с залогом, поручительством и страховкой.

Потребительский кредит под залог недвижимости сопровождается большим количеством формальностей, но зато стоимость его окажется меньше, чем без залогового займа. Наличие поручителей также увеличит шансы на получение денег в долг с выгодой.

Потребительские кредиты без справок о доходах будут дороже, чем кредиты, которые выдаются при предъявлении объемного пакета документов.

Условия потребительского кредита

Любой потребительский кредит онлайн обладает перечнем следующих характеристик:

Сумма Сумма зависит от множества факторов (обеспечение, репутация заемщика и его платежеспособность) и может варьировать от нескольких тысяч до 1-3 миллионов рублей; Срок Срок погашения устанавливается с учетом финансовых потоков клиента и может достигать и несколько месяцев, и 1-5 лет; Ставка Процентная ставка назначается кредитором на основании анализа заявки и характеристик самого заемщика.

Полное отсутствие гарантий возврата увеличивает риски банка-кредитора, и потому потребительский кредит без справок легко получить. Он более доступен, но зато ставки по нему будут выше, а предлагаемая сумма и сроки возврата – меньше.

Закон о потребительском кредите

Полноценный федеральный закон, устанавливающий параметры отношений заемщиков и кредиторов, появился в России совсем недавно – в июле 2014 года. Желающие оформить потребительский кредит найдут в нем информацию обо всех базовых аспектах таких сделок. Данный документ содержит положения об условиях заимствования.

Немаловажно, что и низкие ставки по потребительским кредитам регламентируются данным законом – в нем прописано ограничение полной стоимости кредита, которая лимитируется среднерыночным размером ставок. С июля 2015 года банки не смогут повысить ПСК более чем на треть от среднего значения. Нормативный акт защищает интересы заемщика и по другим вопросам.

Решаясь брать кредит наличными, стоит внимательно присмотреться к разным банкам и выбрать тот, в котором будут максимально привлекательные условия для вас лично. В этой статье мы попробуем рассмотреть несколько вариантов банков и сравнить их возможности и характеристики, выделить достоинства и возможные недостатки кредитования.

Условия в банках

Начнём сравнение кредитов наличными разных банков с условий, которые они предлагают.

Во-первых, есть различные условия по максимальной суме кредита.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

1. В Альфа банке, например, кредит наличными выдаётся на сумму до 1000000 рублей.
2. В Лето банке могут занять от 50000 до 500000 рублей.
3. Втб банк удивляет максимальной суммой - для держателей зарплатных карт она может составлять 5000000 рублей.
4. Кредит банка Москвы также немаленький - до 3000000 рублей.
5. ОТП банк предоставляет не такие большие суммы, но тоже внушительны - до 750000 рублей.

При этом срок принятия решения также может быть различным, хотя в современной конкуренции и быстрому темпу всей жизни, многие банки максимально упрощают процесс одобрения кредита и сроки, в которые это осуществляется.

Например, Отп банк и Платинум банк обещают принять решение за 15 — 20 минут, а Альфа банк и Лето банк - в течение одного рабочего дня. Русфинанс банк может рассматривать заявку от 15 минут до целого рабочего дня, в зависимости от конкретной ситуации заёмщика.

Банк Москвы обещает срок действия одобрения в течение месяца, за это время человек может хорошо взвесить все «за и против» и решиться на займ или отказаться от него.

Есть и такая дополнительная услуга у Лето банка - возврат 50% от суммы кредита. В этом случае происходит перерасчёт по другой процентной ставке, и разница в сумме отдаётся заёмщику.

Сравнение основных условий

Процентные ставки во всех банках

Безусловно, один из самых важных моментов при взятии кредита - это процентные ставки. Поэтому этому пункту посвящаем целый раздел.

Следует отметить, что этот показатель во многих финансовый учреждения примерно одинаков, однако есть некоторые различия. Заёмщику следует понимать, что там, где процентная ставка ниже, банк может «выиграть» на чём-то другом.

У Альфа банка процентные ставки варьируются от 19,99% (для получателей зарплаты на карту) до 23,99% (стандартные условия для всех). Также есть отдельная категория граждан - сотрудники компаний-партнёров, их ставка будет 22,99%.

Неплохая процентная ставка у Лето банка - 19,9% годовых, при этом (как говорилось выше) они могут сделать перерасчёт по процентной ставке 16,9%. Эта функция действует, если человек выбрал услугу «Гарантированный платёж» и ежемесячно вовремя и в полном объёме гасил кредит.

В Альянс Банке процентная ставка по истине какая-то мифическая - всего 11,99% годовых. Отп банк также обещает небольшие процентные ставки - от 15,9%.

Отдельного внимания достойны процентные ставки Втб банка.

Они зависят от тарифа, который выбрал клиент:

1. кредит «Крупный» — большая сумма денег по самой маленькой ставке. Кредит берётся от 400000 до 3000000 на срок до 60 месяцев. При этой годовая ставка будет 17%;
2. кредит «Быстрый» — фиксированная ставка на достаточно короткий срок (до 12 месяцев). Сума может варьироваться от 100000 до 3000000 рублей. А процентная ставка составит 18%;
3. кредит «Удобный». Здесь суммы будут небольшие, а сроки погашения - крупные. Кредит может быть от 100000 до 400000 рублей на срок от 13 до 60 месяцев. Но в этом случае процентная ставка составит 19%.

Как видите, чем удобнее и комфортнее условия, тем выше процентная ставка. Там же, где ставка пониже, условия будут жёстче, соответственно, решиться на такой кредит будет сложно.

Также хотелось бы более подробно рассмотреть возможные процентные ставки Банка Москвы. Годовые проценты будут зависеть от суммы кредита.

Для удобства представим таблицей.

Таблица процентных ставок

Видео: Деньги от Райффайзен Банка

Сравнение кредитов наличными в разных банках

Выбирая банк для взятия кредита, нужно учитывать несколько моментов:

1. являетесь ли вы получателем зарплаты на карту банка (многие финансовые организации для таких клиентов делают более выгодные и удобные условия);
2. в какие сроки сможете погасить кредит, соответственно рассчитать ежемесячный платёж в соответствии с процентной ставкой;
3. требования к заёмщику. Этот пункт мы рассмотрим ниже, однако тут могут быть возрастные ограничения, кредитная история и другие параметры;
4. собственно, сумма, которая нужна. Некоторые банки выдают меньше, чем требуется;
5. взвесить процентные ставки разных банков.

На основании этих данных уже можно решить индивидуально, в какой организации лучше взять кредит. Попробуем кратко обрисовать картину в рассматриваемых нами банках.

У Альфа банке максимальная сумма достаточно высокая, да и срок погашения варьируется от 1 до 3 или 5 (зарплатные клиенты) лет. При этом есть специальные условия и предложения для клиентов, получающих зарплату на карту этого банка, у них процентная ставка будет значительно ниже - 19,99% вместо 23,99%.

Лето банк предлагает не такие уж и большие суммы до 500000 рублей, однако процентные ставки очень интересные, поэтому если нужен некрупный кредит, можно обратиться именно в эту организацию.

Срок кредитования также очень удобный: можно выбрать от 12 до 60 месяцев. Деньги выдаются на любые цели, а решение по кредиту обещают дать в течение того же дня, когда была подана заявка. Также существует акция, когда можно пригласить менеджера банка выступить в своей организации и получить дополнительные бонусы и скидку.

Русфинанс банк предоставляет маленькие кредиты от 5000 до 50000 рублей на срок от 6 до 18 месяцев. При повторном обращении сума может быть значительно увеличена - до 300000 рублей, срок погашения также будет больше - максимум 36 месяцев. Для получения такого займа нужно предоставить всего два документа, а решение будет принято максимально быстро.

В Банке Москвы выгоднее взять кредит представителям таких сфер, как: здравоохранение, образование, госструктуры, силовые структуры. Если они ещё и получают зарпалату на карту этого банка, то проценты будут минимальными: от 16,9 до 19,9%.

Отп банк гарантирует быстрое принятие решения и низкие процентные ставки - от 15,9%, правда есть и больше в зависимости от выбранного тарифа и типа кредита.

Сума здесь будет не очень большая - до 750000 рублей, однако очень часто этого бывает достаточно. Срок кредитования от 12 до 60 месяцев.

Сравнение кредитов наличными разных банков.

Документы

В современной конкуренции банки стремятся упростить систему подачи заявок на кредит, а также количество документов. Сейчас можно встретить множество сообщений разных организаций, когда для одобрения займа требуется лишь паспорт или всего два документа без кучи справок и копий. Это, конечно, значительно облегчает жизнь клиентам.

Если Вы являетесь зарплатным клиентом Банка Москвы, то нужны всего два документа: паспорт и пластиковая карта, на которую приходит зарплата.

А вот если обычным стандартным клиентом, то должны будете предоставить целый пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• заверенная копия трудовой книжки;
• справка о доходах за последние шесть месяцев на выбор: 2-НДФЛ, или по форме банка, или справка финансового отдела.

Втб банк просит всего лишь паспорт и желательно СНИЛС для зарплатных клиентов, а обычные люди должны ещё предоставить справку 2-НДФЛ или по форме банка о доходах за последние 6 месяцев.

Русфинанс просит следующие документы:

• паспорт гражданина РФ,
• ещё одни документ, подтверждающий личность,

Для Альфа банка также обязательно нужен паспорт гражданина РФ, кроме того потребуется ещё один документ, подтверждающий личность:

1. СНИЛС;
2. загранспаспорт;
3. водительское удостоверение;
4. полис ОМС.

Если клиент не является участником зарплатного проекта, то нужно ещё предоставить один документ на выбор:

• документ на автомобиль, находящийся в собственности;
• копия загранпаспорта;
• трудовой книжки или полиса ОМС;
• И на этом не всё: также необходимо принести справку, подтверждающую доход за последние 3 месяца.

Требования к заёмщику

Конечно, банку нужны некоторые гарантии, что деньги вернутся, поэтому есть определённые требования к заёмщику. Они примерно одинаковые, поэтому рассмотрим только те, которые отличаются чем-либо.

Основные требования Банка Москвы - клиент должен быть гражданином РФ, возраст от 21 до 70 лет, стаж на последнем месте работу не меньше 3 месяцев, человек не участвует в процедурах банкротства.

Требования Втб банка к клиенту: возраст от 21 до 70 лет, подтверждённый доход должен быть минимум 20000 рублей (после вычета налогов). Также важен стаж работы: общий - не меньше года, на последнем месте - от 3 месяцев.

Кроме того, гражданство должно быть РФ, а регистрация в том же городе, где есть банк.

Русфинанс банк выдвигает такие требования:

• гражданство РФ;
• регистрация, фактическое проживание и работа в одном регионе;
• возраст от 23 до 68 лет (женщины) и от 23 до 63 лет (мужчины). Если кредит берётся повторно, то возраст может быть от 21 года

Заемщик Альфа банка должен быть в возрасте от 21 года и старше. Постоянный ежемесячный доход с вычетом налогов - не меньше 10000 рублей. Непрерывный трудовой стаж на одном месте работы должен быть от 6 месяцев. Также есть такие требования, как наличие мобильного телефона и постоянная регистрация в регионе, в котором есть этот банк.

В каких банках выгоднее всего взять

Мы привели краткую характеристику некоторых банков, сравнили их по основным параметрам и условиям. Теперь можно подвести черты и сделать выбор, в каком из них всё-таки выгоднее взять кредит.

На наш взгляд, Банк Москвы предлагает определённо удачные условия, особенно для медиков, учителей и прочих социальных профессий. Однако и у Альфа банка есть свой козырь - терпимые процентные ставки. Втб банк подкупает максимальной суммой кредита - 5000000 рулей.

Одним словом, у каждого банка есть свои преимущества и недостатки. Выбор финансовой организации остаётся за клиентом. В свою очередь он может опираться на свои личные пожелания, требования, выгоды. Все варианты рассматриваются в индивидуальном порядке.

Однако лучше выбирать банк с хорошей репутацией и длительным сроком работы, чтобы не попасть в неприятные ситуации, связанные с банкротством. Также стоит рассмотреть, удобно ли будет гасить ежемесячно займ, есть ли поблизости от места жительства и работы банкоматы или отделения, ведь неприятно специально для этого ездить в другую часть города.

Выгодные банки для взятия кредита:

Сейчас нет никакой проблемы взять кредит. Существуют не только разные банки, но и микрофинансовые организации, которые могут занять несколько тысяч на неделю.

Единственное, что можно посоветовать людям, собирающимся взять в долг, это быть внимательным при выборе организации, чтобы не попасть к мошенникам.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

• обратиться в микрофинансовые организации в Москве за быстрым займом. Микрозаймы в 2019 году - это быстрее и проще, чем пытаться взять в Банке любой кредит для физических лиц. Уже сегодня вы можете получить экспресс-кредит прямо через интернет, не выходя из дома, без справок о доходах и без поручителей, на вашу дебетовую карту, кредитку или наличными в ближайшем офисе. Онлайн займы выдаются даже пенсионерам и студентам и практически без отказов, даже если у вас плохая кредитная история. Но процентные ставки по займам будут выше, чем в Банках.
• если у вас есть автомобиль, вы можете легко и быстро получить кредит под залог ПТС в Москве . Такие кредиты выдаются наличными практически без отказов на сумму до 1 миллиона рублей, при этом машина остается у вас;
• обратиться к частому кредитору - здесь все риски несет сам клиент. Часто по таким займам выставляются настолько жесткие условия, проценты и комиссии, что при плохом развитии событий можно лишиться всего имущества: оно уйдет на возврат долга. Схему часто используют мошенники, хотя может и повезти;
• выяснить текущее состояние собственного кредитного рейтинга и кредитной истории (КИ). По ссылке читайте более подробную статью о том, как . Чем лучше КИ, тем выгоднее условия банковского и микрокредитования: ставка ниже, срок и сумма больше;

Если не удается взять выгодный кредит наличными с заявкой онлайн в банке г.Москва под низкий процент – есть смысл попробовать еще три легальных способа получения наличных в Москве:

• Подать онлайн-заявку в банк на экспресс-кредит – реальный выход, если нужна небольшая сумма и вы готовы к более высоким процентам. Все банки страхуют себя от возможного невозврата со стороны недобросовестного заемщика, поэтому намеренно повышают ставки для желающих быстро оформить заявку онлайн и взять кредит без отказа;
• Пойти к частому кредитору – здесь все риски несет сам клиент. Часто по таким вариантам выставляются настолько жесткие условия и комиссии, что при плохом развитии событий можно лишиться всего имущества: оно уйдет на возврат долга. Схему часто используют мошенники, хотя может и повезти;
• Выяснить текущее состояние собственного кредитного рейтинга и КИ. Вот более подробная статья о том, как ;
• Обратиться в микрофинансовые организации Москве за быстрым кредитованием. Микрозаймы в 2019 году – это быстрее и проще, чем пытаться взять в банке кредит с онлайн-заявкой под низкий процент для физических лиц. Уже сегодня вы можете получить деньги прямо через интернет, не выходя из дома, без справок и поручителей, на вашу дебетовую карту, кредитку или наличными в ближайшем офисе. Микрокредиты выдаются практически без отказов, даже если у вас плохая кредитная история, но процентные ставки по ним будут выше, чем при оформлении заявки и получении онлайн-кредита в банках. Выше приведен список актуальных предложений МФО, имеющих лицензию и зарегистрированных в реестре.