Сегодня люди снова обрели доверие к банкам и предпочитают хранить свои накопления именно здесь. Во-первых, кредитно-финансовое учреждение – это надежное хранилище сбережений. Во-вторых, депозитный счет приносит доход своему владельцу. И, наконец, последняя причина отнести свои деньги на хранение в банк – это государственное страхование, то есть организация Агентство по страхованию вкладов гарантировано возмещает держателям депозитных счетов деньги в случае ликвидации предприятия.

Но как известно, всему есть предел, и не все вкладчики наверняка знают, какая сумма застрахована государством по вкладам, по данным на текущий год. Ведь средства вследствие банкротства банков возмещает не он, а именно государство, еще до ликвидации предприятия. Далее, рассмотрим, что собой представляет данная система, сумма выплат, принцип страхования и банки-участники системы.

О системе страхования

Из истории Советского Союза многие наши соотечественники помнят, что банки не являются надежным способом хранения средств, по той причине, что в период кризиса или дефолта можно остаться без сбережений. Чтобы восстановить банковскую систему и привлечь в кредитно-финансовые организации деньги вкладчиков, государственная власть в начале 21 века разработали систему страхования вкладов.

Агентство страхования вкладов – это государственная структура, функция которой обеспечить безопасность вложенных физическими лицами средств, и гарантированное возмещение ущерба при наступлении страхового случая из собственного фонда.

Говоря простыми словами, задача агентства по страхованию вкладов вернуть деньги в сумме, равной той, что хранится на депозитном счету физическому лицу, если банк обанкротился, лишился лицензии или на него Центробанк наложил мораторий. Но есть один нюанс, максимальный размер выплаты ограничен законом.

Особенности процедуры страхования

Клиенты банка могут заинтересоваться, как застраховать свои сбережения, ведь банк не предлагает заключать дополнительные договора или соглашения. Так и есть – банк обязан застраховать абсолютно все вклады физических лиц, которые хранятся на его счетах, то есть, подписывая договор на открытие депозитного счета, вкладчик уже становиться застрахованным лицом.

АСВ логотип

С вкладчика плата за страхование не взимается, но банк каждые три месяца платит по 0,1% от общей суммы вкладов в АСВ.

Следующий вопрос, актуальный для вкладчика какая застрахованная сумма вклада подлежит уплате в случае наступления страхового случая. На самом деле вклад возмещается полностью, то есть на 100%, и в расчет берется та сумма, которая числилась на депозитном счету в момент наступления страхового случая . Единственное ограничение общий размер вкладов в пределах одного банка не должен превышать 1 млн 400 тысяч рублей. А годом ранее, она составляла всего 700 тысяч рублей.

Итак, максимальная сумма вклада, застрахованная государством в 2016 году 1 млн 400 тысяч рублей.

Страхованию подлежат абсолютно все средства физических лиц, хранящиеся на счетах в банке в денежной валюте. К ним относятся срочные вклады и до востребования, деньги, хранящиеся на дебетовых в том числе зарплатных картах. Но в данный список не входят металлические счета, счета юридических лиц открытых до 1.01.2014 года, и денежные средства, находящиеся в управлении у организации.

Кто участвует в системе страхования вкладов

Прежде чем нести средства в банк наверняка каждый потенциальный клиент поинтересуется, в каких банках вклады застрахованы государством. На самом деле во всех тех, кто имеет лицензию от Центробанка и оказывает данную услугу. Или, простыми словами, банки не могут в одностороннем порядке отказаться от участия в системе государственного страхования.

Но прежде чем выбрать банк, следует все же проверить зарегистрировано ли кредитно-финансовое учреждение в реестре АСВ. Для этого достаточно найти в интернете официальный сайт и воспользоваться удобной системой поиска. Здесь же подробно описано, как получить возмещение при наступлении страхового случая и прочую полезную информацию.

Обратите внимание, что максимальная сумма выплаты при наступлении страхового случая указана по состоянию на 2016 году, годом позже она может измениться.

Итак, те, кто интересуется вопросом, на сколько застрахованы вклады в банках могут быть уверены, что государство возместит 100%, но не более максимальной суммы. Кстати, сроки действия страховки неограниченны законодательством, то есть на протяжении всего периода, пока открыт депозитный счет.

Важным вопросом для каждого вкладчика сегодня стало страхование своего депозитного вклада. Прежде, чем вкладывать деньги необходимо знать, какая сумма подлежит страхованию, на каких условиях, какие случаи считаются страховыми и т. п. Чтобы не купиться на дешевые обещания, доверять свои сбережения нужно только проверенным банкам.

Важно также учесть, что все депозиты, открытые с 2003 г. в банках России, в обязательном порядке застрахованы системой страхования вкладов (ССВ). А перечень банков-участников данной системы можно найти на официальном сайте .

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

На случай страховая сумма по вкладам выплачивается специальным Фондом, который берет на себя обязанности по оформлению долговых обязательств по депозитам и последующую работу с банкротом. В итоге вкладчикам деньги возвращаются в полном объеме.

Суть гарантий

Современная система страхование вкладов — составляющая часть финансового страхования. Это вид гарантии, обусловленный денежными и валютными изменениями.

Такое страхование непосредственно связано с кредитованием. Оно было введено с целью повышения доверия к банкам со стороны вкладчика. Такое страхование дает возможность защитить его интересы при действии страховых случаев.

Деньги вкладчиков – основа оборотных банковских средств. Хотя основой прибыли банков является кредитование, депозиты не менее важны для их деятельности.

Именно вкладчики дают возможность банкам осуществлять масштабное кредитование. Поэтому банки, прежде всего, заинтересованы в привлечении средств инвесторов, но для этого им нужно иметь отличную репутацию.

Сегодня депозитарное страхование является оптимальной системой гарантий. Ее применяют с целью защиты финансовых интересов вкладчиков. Она гарантирует компенсацию вклада после признания страхового случая.

Принцип работы страховки заключается в том, что банки за вкладчиков платят взносы в специальный Фонд, а он в случае дефолта осуществляет выплаты вкладчикам.

Страхование вкладов ФЛ сегодня обязательное условие для получения банком лицензии

Главные вопросы

Вкладчик имеет право на возмещение по депозиту с момента наступления одного из страховых случаев.

Случаи выплат

К страховым инцидентам, подлежащим возмещению по вкладам относят следующие обстоятельства:

• у банка была отозвана лицензия на проведение деятельности;
• мораторий ЦБР на удовлетворение требований клиентов банка.

С 14.05.2015 года Г.Грефом было внесено предложение об изменении в законодательстве с целью ограничения многократных выплат страхового возмещения по вкладам.

Предложены такие способы ограничений:

• страховое возмещение выплачивается одноразово;
• сумма всех компенсационных выплат вкладчику за всю историю его сотрудничества с банками ограничивается 3 000 000 руб. ;
• страховое возмещение выплачивать 1 раз в 5 лет .

Но такие нововведения противоречат конституции РФ, поскольку ограничивают права граждан по части инвестирования.

Обязательная доля

АСВ со стороны банков регулирует страховой процесс. Сумма депозита, подлежащая обязательному страхованию, законом не предписана. При ее выборе исходят из ограничений, установленных страховых выплат. В законе предусмотрены лишь виды вкладов, которые можно страховать.

С декабря 2019 г. правительству пришлось увеличить размер страхования вкладов из-за падения курса рубля. До этого максимальная сумма вклада, подлежащая страхованию, составляла 700 руб . А на сегодня — 1,4 000 000 .

В таком диапазоне осуществляются страховые выплаты в случае возникновения предписанного законом инцидента. Если у вкладчика даже несколько депозитов будет в одном банке, компенсация не превысит 1,4 00 000 руб .

Порядок

С вопросом, как получить компенсацию по вкладам, гражданин имеет право обратиться в АСВ или банк-агент (в случае его назначения) с момента наступления страхового инцидента и до завершения процедуры банкротства. При введении ЦБР моратория на выплаты кредиторам – до дня его завершения.

Процедура получения компенсации предполагает такие действия:

• заполнение бланка заявления (на сумму до 700 000 руб. в случае наступления страхового инцидента до 29.12.2014 г., в противном случае – на сумму, не превышающую 1 400 000 руб. );
• заполнение требования на такую же сумму;
• предоставление документа, удостоверяющего личность, по которому в банке открывался счет (можно предоставлять их лично, а можно отправлять по почте).

Выплату компенсаций по вкладам (в соответствии с реестром банковских обязательств перед клиентами) производит АСВ на протяжении трех дней с момента предоставления вкладчиком необходимого пакета документов, но только по прошествии 14 дней после наступления страхового инцидента.

О времени, месте, порядке и форме приема заявлений от Агентство оповещает вкладчиков через публикацию в «Вестнике Банка России» и печатном издании по месту расположения банка.

После того, как вкладчик представил в Агентство необходимые документы, он получает выписку из реестра обязательств банка перед инвесторами, где указана сумма компенсации.

Прием заявлений от вкладчиков и выплата компенсаций может производиться АСВ через банки-агенты (от его имени и за его счет).

Инструкция насчёт страховых сумм по вкладам

• Страхованию сегодня подлежат все банковские вклады. В случае наступления страхового инцидента они должны быть компенсированы в пределах 700 000 рублей . Страховка распространяется не только на страховую сумму, но и на проценты по депозиту.
• АСВ занимается страхованием вкладов без участия вкладчика.
• Перед размещением депозита в банке, важно уточнить, имеется ли у него действующая лицензия ЦБ РФ и является ли он участником ССВ. Сегодня многие структуры предлагают высокие ставки по депозитам, выдавая себя за банковские.
• Депозиты в разных отделениях считаются вкладами одного банка. Возмещаются в пределах 700 000 руб . В случае прекращения лицензии нескольких банков, где у вкладчика размещены деньги, АСВ возместит убытки в пределах 700 000 руб . пропорционально размерам депозитов.
• В случае отзыва лицензии у банка нужно подождать выбора Агентством банка-агента, ему будет поручена выплата возмещения, после этого подать туда заявление с требованием о компенсации. Его можно отправлятьв АСВ по почте. Если сумма выплат превысит 1000 руб. , понадобится нотариальное заверение своей подписи.
• Возмещаются по страховке все деньги физлица, пребывающие на счетах и в рамках вкладов до востребования, и срочных. Вкладчики могут вернуть собственные средства, находящихся на текущих счетах, используемых для бюджетных выплат (зарплат, пенсий,стипендий). Согласно нового законодательства, с 01.01. 2019 года возможность вернуть свои вклады появилась и у ИП, за исключением нотариусов и адвокатов.
• Денежные средства выдаются наличными или переводятся на указанный счет. Выплаты производятся в течение 1-1,5 лет до завершения процедуры несостоятельности. Ажиотаж наблюдается, как правило, в первые месяцы.

Система депозитного страхования не распространяется на:

• сберегательные сертификаты;
• деньги, отданныев доверительное управление банку;
• средства на металлических счетах (обезличенных);
• электронные деньги;
• депозиты, размещенные в зарубежных отделениях российских банков.

Важно! В случае размещения вклада свыше 700 000 р. , его лучше вкладывать в разных банках - больше гарантий для получения компенсации.

Фиксированные размеры

Закон предусматривает такие ограничения по страховым компенсациям:

• если сумма не превышает 1,4 млн. руб. , выплачивается 100% от депозита;
• когда вкладчик имеет в одном банке несколько депозитов, компенсируют сумму, пропорциональную размеру каждого (не более 1,4 млн. руб. );
• деньги на счетах эскроу (для операций с недвижимостью) компенсируют в размере 100% от суммы, которая была на счету в момент возникновения страхового случая (если она не превышает 10 000 000 руб. ). По этим счетам выплата возмещения проводится отдельно.

Когда у вкладчика депозиты расположены в разных банках, компенсации подлежит каждый отдельно

Депозиты валютные конвертируются при компенсации по курсу ЦБ России. Проценты по вкладам не компенсируются, за исключением вкладов с капитализацией, для которых к сумме возмещения сверх выплаты добавляются (капитализированные проценты). Насчитываются они до вступления в силу соответственного решения АСВ.

Как показывает опыт большей части экономически развитых стран, страхование вкладов в банках выступает в качестве эффективного инструмента для решения комплекса макроэкономических и социальных проблем. В первую очередь, система гарантирования сбережений позволяет предотвратить панику среди граждан. Это, в свою очередь, обеспечивает стабильную деятельность банковской системы. Вместе с этим ССВ способствует сокращению общественных издержек на ликвидацию последствий кризиса. Страхование вкладов физических лиц, кроме прочего, повышает доверие населения к финансово-кредитным организациям. Это создает предпосылки для долгосрочного увеличения частных депозитов. Сегодня государственное страхование вкладов существует в 104 странах по всему миру.

Страхование вкладов в России

Оно осуществляется согласно соответствующему "О страховании вкладов" был принят в 2003 году, 23 декабря. Его положения определяют действие ССВ, порядок обеспечения гарантий. В частности, в соответствии с ФЗ, защите подлежат все сбережения граждан, размещенные на счетах, которые предоставляют зарегистрированные на территории России банки. Страхование вкладов физических лиц распространяется также на денежные средства, находящиеся на картах (кроме кредитных), поскольку они также выступают в качестве обычных счетов. Защита сбережений осуществляется в силу указанного ФЗ. Это значит, что нет необходимости дополнительно заключать договор на гарантии. На территории России действует АСВ - Агентство по страхованию вкладов. Эта корпорация была сформирована в 2004 году, в январе. Агентство по страхованию вкладов обеспечивает контроль и осуществляет управление системой. В России участие в ССВ является неотъемлемой частью деятельности организаций, осуществляющих привлечение и хранение сбережений граждан. На сегодняшний момент в систему страхования включено более 800 банков.

Величина компенсаций

Возмещение по вкладам в организации, в отношении которой имел место страховой случай, осуществляется в 100% размере от суммы хранившихся средств, но не больше 1 400 000 рублей. Сбережения, находившиеся на счетах в иностранной валюте, пересчитываются по курсу на момент наступления случая. Максимальная величина возмещения - 1,4 млн рублей - начисляется по вкладам, хранящимся в одном банке на разных счетах (или одном). Сбережения, находящиеся в разных финансовых организациях, обеспечиваются вне зависимости друг от друга.

Важный момент

После того как будет выплачено страховое возмещение, право требования вкладчика по суммам, превышающим величину гарантий, удовлетворяется в процессе кредиторов первой очереди. Права требования на сумму выплаченных компенсаций переходят к АСВ. В случае если вкладчику был выдан кредит в банке, в отношении которого возник страховой случай, размер возмещения уменьшается на величину встречных требований финансово-кредитной организации на дату прекращения ее деятельности.

Случаи возмещения

В Законе установлены следующие обстоятельства, при которых осуществляется выплата компенсации вкладчикам:

1. Аннулирование (отзыв) лицензии.
2. Введение моратория Банком России на проведение финансовых операций.

Выплаты компенсаций начинаются в течение трех рабочих дней с момента представления в АСВ документов, но не раньше двух недель с момента наступления какого-либо из указанных выше обстоятельств. Возмещение по вкладам осуществляется или в офисе Агентства (в случае если общая сумма и количество вкладчиков небольшие), или в одном либо нескольких уполномоченных подразделениях, или по почте. Для каждой отдельной ситуации устанавливается конкретный порядок предоставления компенсаций.

Исключения

Страхованию не подлежат:

Финансовые основы

Страхование вкладов физических лиц осуществляется при поддержке независимого Фонда. Его размер на 7 мая 2014 года составил 195,7 млрд руб. (за минусом созданного резерва на выплату возмещений по наступившим случаям - 157,6 млрд руб.). В качестве основных финансовых источников формирования Фонда выступают государственный имущественный взнос - 7,9 млрд руб., а также взносы и доходы от инвестиций из его средств. Взносы едины для всех финансово-кредитных организаций и должны уплачиваться ежеквартально. Тариф определяется советом директоров АСВ. На настоящий момент ставка составляет 0,1% от средней величины страхуемых сбережений физлиц за соответствующий квартал.

Исторические факты

С момента, когда начало действовать страхование вкладов физических лиц, размер возмещения возрос в 14 раз. На первоначальном этапе он составлял 100 тысяч руб. С августа 2006 года выплаты увеличились до 190 000 руб., с марта 2007-го - до 400 000, с октября 2008-го - до 700 000 руб. В 2014 году в Госдуме была принята поправка, в соответствии с которой максимальный размер возмещения стал 1,4 млн руб. В течение всего времени существования ССВ произошло более 180 страховых случаев.

Подробнее о поправке

Повышение суммы возмещения вдвое было обусловлено паникой вкладчиков. По мнению банкиров, данный шаг Госдумы является весьма положительным, однако он вряд ли сможет способствовать притоку депозитов. Комитет финансовых рынков решил поддержать этот проект. Заседание проходило в нетрадиционном режиме и было скрыто от журналистов. Как отметила глава Комитета Бурыкина, поправки на тот момент были недоработаны, и во избежание разночтений впоследствии обсуждение должно проводиться без представителей СМИ.

Повестка заседания

Комитет должен был рассмотреть два законопроекта. Первый касался увеличения страховой выплаты вдвое, а второй - формирования межфракционной группы депутатов, которая занялась бы стабилизацией ситуации на российском финансовом рынке. Однако обсуждение коснулось и ряда других актуальных вопросов.

Причины повышения возмещения

Необходимость в экстренном принятии такой меры была обусловлена значительным оттоком денежных средств граждан с рублевых счетов. Так, с начала 2014 года он составил порядка 216 млрд руб. В связи с начавшимся в декабре финансовым кризисом риск оттока значительно повысился. Банкиры указывают на массовое стремление россиян переводить свои средства на валютные счета, а также вкладывать в имущество. По мнению Аксакова, президента ассоциации "Россия", увеличение размера страховки поспособствует притоку денег в отечественные финансовые компании. В качестве доказательства своей позиции он приводит ситуацию в 2008 году. В тот период отмечался отток депозитов, составивший 7%. После увеличения суммы страховки до 700 тыс. руб. объем вкладов граждан увеличился за октябрь на 10%.

Работа АСВ в новых условиях

С принятием поправки об увеличении страхового возмещения, как отмечает Аксаков, система отчислений в фонд вряд ли претерпит какие-либо изменения. При существенном уменьшении резерва АСВ оно может обратиться за кредитом в ЦБ. Данная возможность предусматривается ФЗ о ССВ. Как отметил Исаев (шеф агентства), принятое решение скажется на работе корпорации, однако необходимости обращаться в ЦБ еще не возникало.

Дополнительные возможности для граждан

Как выше было сказано, банкиры считают повышение размера выплат по страховке весьма позитивным решением. На настоящее время вкладов населения составляет 500 тысяч рублей. Такая сравнительно небольшая цифра обусловлена тем, что многие дробили свои средства и для снижения рисков открывали счета в разных финансовых организациях. При повышении страховой выплаты вкладчики получают возможность аккумулировать большие суммы в одном банке. Вместе с этим увеличение компенсации выступает в качестве дополнительной гарантии Правительства. Это, в свою очередь, наряду с прочим также способствует повышению доверия к отечественному финансовому сектору. Вместе с этим, по мнению банкиров, принятие поправки понизит темпы аннулирования и отбора лицензий во избежание усиления нагрузки на страховой фонд.

Создание системы страхования банковских вложений является специальной госпрограммой, которая реализуется в соответствии с ФЗ «О страховании вкладов физ. лиц».

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Ее главная цель – защитить накопления граждан, которые кладутся на депозиты в банках России. Защита интересов граждан – одна из важных соц. задач в десятках стран мира.

Система страхования вложений позволяет вкладчику вернуть средства с депозита в случае банкротства банка либо в случае отзыва лицензии. При этом клиенту незамедлительно переводится фиксированная сумма средств.

Относя деньги в банковскую организацию, необходимо иметь сведения о том, как понизить потенциальные потери и получить страховку, если наступит страховая ситуация.

Общие моменты

Сейчас суть страхования вложений в России сводится к тому, что даже при банкротстве банка, на счета которого были переведены деньги, физ. лицо может надеяться на абсолютный возврат вложенных денег.

В данной ситуации получается, что никакие кризисы уже не могут быть причиной потери денег клиентами банков.

Система страхования создана благодаря работе при ЦБ специального фонда, куда должны положить свой резерв все банки для получения .

Следовательно, наличие у банковской организации лицензии гарантирует, что в страховом случае ЦБ рассчитается со всеми вкладчиками средствами из резервного фонда.

Однако страхование оформляется не на все депозиты и предполагает соблюдение важных условий. Роль страховщика принадлежит Ассоциации страхования вложений частных лиц (АСВ).

При банкротстве банка или отзыве у него лицензии агентство платит вкладчикам. Страхуются все депозиты, считая и инвестиции в валюте.

Отдельно вкладчику ничего не придется заключать или обращаться в другую компанию, что является достаточно удобным.

Что это такое

Страхование вкладов – это средство защиты прав и интересов физ. лиц в финансовой сфере, при вложении денег в депозиты.

Система страхования распространяется на финансовые средства частных лиц, какие находятся на счетах в банковских организациях и привлечены во вложения с причислением процентов.

Не застрахованными финансовыми средствами являются такие:

1. На счетах частных лиц – бизнесменов без образования юр. лиц, когда вклад был оформлен для совершения предпринимательской деятельности.
2. На счетах адвокатов, юристов и так далее, когда депозитный счет оформлен для совершения профессиональной работы.
3. В депозитах на предъявителя.
4. Денежные средства, предоставленные банковской организации на доверительных условиях.
5. Электронные деньги.
6. Вложения в офисах за границей Российской Федерации.

Список финансово-кредитных организаций

Страхование вкладов физических лиц в банках РФ перечень банков, которые входят в топ банковских организаций по оформлению вкладов:

Законные основания

Целями закона есть повышение привлекательности финансовых банков для населения, закрепление доверия к российским кредитным компаниям, создание равных конкурентных условий для банков, которые привлекают депозиты физ. лиц.

Согласно данному закону застрахованные в рублях или в учреждении России на основании заключенного соглашения.

Депозит будет отдан в размере 100 процентов от первоначальной суммы, но не выше назначенной суммы законодательством в 1 млн. 400 тыс. рублей.

Соответственно со в случае, когда у клиента есть несколько счетов в одном учреждении, и их общая величина выше 1,4 миллионов руб., возмещение будет оплачено по каждому депозитному счету пропорционально его сумме.

Страховой случай настает в соответствии с , с момента лишения учреждения права на оказание услуг. С января 2004 года существует «Агентство по страхованию депозитов».

Данная организация гарантирует работу системы страхования депозитных счетов, возвращает средства, если имеет место страховой случай, проверяет страховой фонд и контролирует его деньги.

Как работает система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ

Процедура страхования довольно простая. Инвестор вносит финансовые средства в банковскую организацию и оформляет соглашение депозита.

Отдельного соглашения для оформления страхования заключать не нужно — все технические моменты сотрудничества с агентством по страхованию вложений ложатся на плечи выбранной вами финансовой компании.

Каждый квартал банк платит агентству по страхованию депозитов страховой взнос в величине 0,1 процентов от размера всего портфеля вложений.

Исходя из этого, страховку выплачивают не клиенты, а сами банковские учреждения. Застрахованными являются все финансовые средства, помещенные на счетах частных лиц, в том числе – и на дебетовых пластиковых карточках.

Исключением являются:

1. Деньги на счетах физ. лиц – ИП без образования.
2. Вложения на предъявителя.
3. Финансовые средства, отданные частным лицом банковской организации в доверительное учреждение.
4. Электронных финансовых средств.
5. Деньги, которые размещены в депозиты за границей Российской Федерации.

Страховой ситуацией согласно ст. Федерального Закона №177 является:

1. Отзыв ЦБ России или аннулирование лицензии банковской организации, в которой у вас был размещен вклад.
2. Мораторий Центрального Банка России на подтверждение запросов иных заимодавцев банка.

Такой результат вероятен во время больших финансовых трудностей у банковской организации, его абсолютного банкротства либо же в момент экономического кризиса.

Каким образом, и в какой величине инвесторы могут получить компенсацию по вкладам?

Каков размер возмещения (сумма)

Соответственно с российским законодательством вкладчики могут рассчитывать на полное возвращение денег с депозита в той ситуации, если их вклад в один банк не превосходит 700 тыс. руб.

Следовательно, если физ. лицо хочет положить в банк 2 млн. руб., то их необходимо разделить между тремя банками

Ведь в данной ситуации сумма на счетах этих организаций не превзойдет лимит в 700 тыс. руб., и все вложения будут застрахованы.

В соответствии с действующими законами возмещение предоставляется в сумме 100 процентов суммы депозитов в учреждении, но не выше чем 1,4 млн. рублей.

Валютные вложения пересчитают, исходя от курса ЦБ России, функционирующего на момент наступления страховой ситуации.

Соответственно со , в ситуации, когда клиент имеет несколько депозитных счетов в одной банковской организации, и их общий размер выше 1,4 миллиона рублей, возмещение будет оплачено по каждому вложению пропорционально его величине, но не выше страховой суммы.

Когда финансовые средства размещены в нескольких банковских организациях, то в каждой их них клиент может забрать до 1,4 миллионов руб.

Отметим, что если на счету у инвестора было больше страховой суммы, на оставшиеся финансовые средства клиент имеет право претендовать, но уже при конкурсном производстве, когда будет продаваться имущество банковской организации.

Следует запомнить, что когда в банковской организации, в отношении которой случился страховой случай, у вас был не только депозитный счет, но и заем, то сумма возмещения будет назначаться, исходя из разницы между суммой депозитного счета и ваших обязательств по займу.

Застрахованы ли валютные депозиты

Согласно принятой банковской системе со всеми положениями, функционирующими на территории Российской Федерации, валютные счета, как и рублевые вложения, принимают участие в программе страхования.

Максимальный размер по страховке, какой может получить инвестор, составляет не больше 400 тысяч рублей.

Когда банковская организация, с которой был заключен контракт, признает себя разоренной и не имеет возможности выплатить полагающие денежные средства, то размер на вкладе автоматически конвертируется в национальную валюту и подлежит последующей выплате.

Когда сумма на счету превышает установленную величину по выплате средств вкладчику, то клиент становится в очередь и ожидает выплаты от установленного заимодавца.

Последние изменения в данном вопросе

Несмотря на то, что еще в 2016 году глава правительства Российской Федерации Дмитрий Медведев рассказал об отсутствии изменений в системе страхования банковских вложений частных лиц, некоторые нововведения все же были введены.

Вообще же данный процесс является обязательным для всех российских банковских организаций с 2003 года, когда начал работать соответствующий законодательный акт

Свою актуальность страхование депозитов засвидетельствовало во времена кризисного 2008 года, когда вследствие разорения финансово-кредитных компаний многие граждане Российской Федерации остались без своих депозитов и сбережений.

Кто обязан выплачивать

Страховое возмещение по депозиту при наступлении страховой ситуации выплачивает Агентство по страхованию депозитов.

АСВ выплачивает клиенту денежную сумму, какая устанавливается исходя из суммы за вычетом запросов банковской организации (в частности, суммы задолженности вкладчика перед учреждением).

В полном объеме выплачивается компенсация по счетам, объем каких в совокупности не выше 1 400 000 рублей.

Распространяется ли на пластиковые карты

Система страхования банковских депозитов действует не только на вложения, но и на суммы, какие вкладчики хранят на счетах или дебетовых карточках.

Главное условие – это чтобы финансовая организация была участником системы страхования депозитов (посмотреть список банковских компаний-участников можно на официальном сайте Агентства по страхованию депозитов).

Страховка в ситуации отзыва у финансовой организации лицензии действует на суммы до 1 400 000 рублей.

Необходимо обратить внимание — в одной банковской организации у вас может быть несколько программ в банке (депозиты, счета, дебетовые карточки), но чтобы получить страховку их совместная сумма (в том числе с процентами) не должна превосходить 1 400 000 руб.

Банковский кризис в стране, непростая экономическая ситуация заставляют людей думать о том, насколько надежны банки, находятся ли под защитой вложения на депозитах и каков размер страхования вкладов. Почти каждый месяц ЦБ РФ отзывает лицензию какой-либо финансово-кредитной организации. Государство пытается защитить сбережения граждан в банках, поэтому депоненты должны знать, сколько составляет застрахованная сумма вклада, кто делает выплаты по возмещению вложений, и какой порядок обращения в АСВ принят.

Что такое система страхования вкладов

Чтобы избежать панических настроений граждан, когда банки, куда они вложили свои средства, прекращают обслуживание юридических и физических лиц, государство создало специальный инструмент, защищающий сбережения граждан, определив, какой должна быть страховая сумма вклада, подлежащая компенсации при отзыве у кредитной организации лицензии или временного прекращения ею работы с дебиторами и кредиторами.

Система страхования вкладов (ССВ) на основе государственной поддержки принята во многих странах мира. Ее работа направлена на стабилизацию деятельности банковского сектора, недопущение паники, повышения доверия населения банкам и снижение вероятности обвала национальной валюты – если человек знает, что существует гарантия возврата инвестированных средств, то он спокойно предпринимает указанные действия для получения несгораемых вложений.

Механизм действия

Если банк обанкротился, лишился лицензии или произошли другие форс-мажорные обстоятельства, в силу которых кредитная организация не может выполнять свои обязательства перед депонентами, то вложенные средства не «зависают», а быстро возвращаются назад вкладчику в оговоренном законодательством размере. Максимальная сумма застрахованного вклада на 2017 года составляет 1 400 000 рублей – если вложенные средства не превышают этой величины, их можно вернуть вместе с начисленными процентами на основании договора с банком.

Функции АСВ

Все операции по возврату застрахованных сумм вкладов проводит специализированное агентство (АСВ), действующее по распоряжению государства и руководствующееся ФЗ за № 177 от 22.12.2003 года или иными нормативными документами. На счетах АСВ аккумулировано более 100 млрд. рублей, которые складываются из взносов государства, банков-участников системы и инвестирования вложенных сумм в определенные активы, ценные бумаги и иные доходные инструменты.

Вся информация размещается на официальном сайте АСВ, где вкладчики могут ознакомиться с тем, как данная структура осуществляет выплаты застрахованных денег, с реестром банков-участников системы, нюансами расчетов. Согласно принятым требованиям, любая кредитно-финансовая организация, принимающая деньги клиентов на депозиты, обязана стать участником ССВ и отчислять определенные проценты по ССВ, а также застраховать вклад клиента и обозначить в договоре данный пункт. АСВ обязано представить реестр участников данной программы.

Сумма страхования вкладов

Опытные специалисты советуют открывать депозиты в разных банках, если вкладчик оперирует крупными суммами инвестиций, поскольку в одной финансовой организации можно получить не более 1,4 млн. рублей от застрахованной суммы вклада вне зависимости от количества депозитов и размера финансов. При этом не имеет значения, размещены инвестиции в самом банке или в его дочерней структуре – возмещаться будет только указанная сумма – 1 400 000 рублей. Есть некоторые нюансы при компенсации:

• Вне зависимости от валюты вкладов, компенсация происходит в рублях, конвертируемых по курсу на момент прекращения банком своей работы.
• Компенсируются не только вложения депонентов, но любые счета с дебетовым остатком – зарплатные, сберегательные, принадлежащие частным предпринимателям.

Какие банки застрахованы государством

Полный список финансовых организаций, в договорах у которых с депонентами должна быть проставлена застрахованная сумма вклада, находится на официальном сайте АСВ, где можно посмотреть текущее положение дел в той или иной кредитной структуре – является ли она участником системы, исключена из нее, имеет ли право принимать средства граждан на депозиты. На 24.10.2017 года в реестре находятся 788 банка-участника, из которых можно выделить крупнейшие – Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-банк, Райффайзен-банк, Газпром и другие.

Как проверить, застрахован ли вклад в банке

На главной странице сайта АСВ выберите раздел о перечне участников страхования, наберите полное название кредитной структуры и проверьте сведения о том, входит ли она в общую систему страхования. Многие банковские компании недобросовестно относятся к своим инвесторам, скрывая их вложения от учета, поэтому были случаи, что застрахованная сумма вклада не компенсировалась при ликвидации работы банка, невзирая на то, что в договоре она значилась застрахованной. Чтобы избежать такой неприятности, соблюдайте такие рекомендации:

• храните ваш экземпляр контракта с банком, все чеки и квитанции о внесении финансов на счет;
• требуйте у работников отслеживания движения ваших денег;
• берите регулярно выписки со счета с печатями и подписями банка о том, что средства находятся на депозите.

Какие вклады страхуются государством

АСВ подчеркивает, что возмещению подлежит не только застрахованная сумма вклада, но и проценты, которые финансовая организация обязалась начислить. Компенсируются следующие виды инвестиций:

• депозиты по любым условиям – срочные, с капитализацией процентов, до востребования;
• деньги, лежащие на зарплатных, пенсионных, сберегательных, иных дебетовых счетах;
• суммы, находящиеся на расчетных счетах ИП для осуществления работы;
• зарезервированные средства на счетах опекунов, предназначенные для выплат опекаемым лицам;
• средства на специальных счетах, зарезервированные для исполнения сделок по недвижимости.

Какие вклады не подлежат обязательному страхованию

Не все средства, находящиеся на дебетовых счетах, возмещаются. Компенсации не подлежат следующие вложения:

• суммы, находящиеся на счетах лиц, ведущих нотариальную или адвокатскую работу, предназначенные для осуществления их функций;
• средства на безымянных счетах, открытых на предъявителя, в т.ч. на сберегательных книжках, металлических депозитах и сертификатах;
• суммы, находящиеся у банковских структур в доверительном управлении;
• вклады филиалов российских банковских организаций, находящиеся за границей;
• суммы на электронных кошельках, принадлежащих данной кредитной структуре;
• все финансы, находящиеся на номинальных дебетовых счетах, кроме попечительских и опекунских.

Особенности возмещения

У многих вкладчиков возникают вопросы, касающиеся особенностей их договорных отношений с банковской структурой, относительно того, подлежит застрахованная сумма вклада компенсации, или нет. Надо следить за всеми изменениями в федеральных постановлениях и законах, касающихся порядка выплат по тем или иным контрактам. Узнать о своей ситуации можно, открыв вкладку сайта АСВ, касающуюся постоянно задаваемых вопросов и ответов. Если информации не нашлось, то позвоните по указанному телефонному номеру горячей линии агентства.

Валютных депозитов

Наравне с рублевыми вкладами, валютные депозиты, открытые в российских банках-участниках ССВ, считаются застрахованными. Однако, есть некоторые нюансы при их компенсации. Все депозиты в иностранной валюте компенсируются в рублях, исходя из курса доллара на момент наступления страхового случая. К последним относятся следующие события:

• отзыв Центробанком имеющейся лицензии на производство банковской деятельности;
• наложение моратория (временного прекращения всех действий) на операции с депонентами, кредиторами и иными лицами, являющимися клиентами данной банковской организации.

Финансово-кредитная структура должна выполнять обязательства перед своими депонентами, поэтому все положенные проценты по инвестициям начисляются на дату наступления страховой ситуации, и компенсируются согласно депозитному контракту, в установленные им сроки, в отличие от тела вклада, которое возмещается почти сразу после форс-мажорных обстоятельств. Последним днем начисления дополнительных выплат по процентам считается момент наступления страхового случая.

Сберегательных сертификатов

Депозит, открываемый банковской структурой, удостоверенный именным сертификатом (с указанием конкретного лица на официальном бланке документа), является застрахованным. Владельцу положены причитающиеся компенсационные выплаты по номиналу данной ценной бумаги. Получить финансы можно в общем порядке, установленном АСВ. Однако, если сертификат оформлялся не на конкретного гражданина, а на предъявителя, то ни застраховать, ни возместить его не получится. Обязательно учитывайте эти нюансы при оформлении ценных бумаг.

Средств на счетах ИП в банках

До 1 января 2014 года все деньги, имеющиеся на дебетовых счетах частных предпринимателей, не компенсировались, как и средства юридических лиц. Однако, если страховой случай наступил после 1 января 2014 года, предприниматель имеет право получить свои финансы назад, если они не превышают 1 400 000 рублей. Если у предпринимателя имелись счета в банковской компании, открытые на физическое лицо и для осуществления деятельности, компенсироваться они будут пропорционально вкладам, однако, совокупное возмещение не превышает установленный максимальный размер.

Страховая сумма по вкладам – порядок получения

Если у банка отозвали лицензию, то в течение последующей недели АСВ распространяет в СМИ информацию о банке-агенте, где можно получить застрахованную сумму вклада. Законодательством допускается получение депонентом своих финансов непосредственно в АСВ, но не ранее, чем через 2 недели после возникновения страховой ситуации. Агент выбирается с наличием большого количества филиалов и подразделений, чтобы исключить ажиотаж среди депонентов.

Обратиться в АСВ или банк-агент для удовлетворения требований может сам депонент или его наследник, в случае смерти вкладчика. Процедура получения гарантированной застрахованной суммы вклада выглядит следующим образом:

1. Депонент узнает, какому банку-агенту были перечислены застрахованные суммы.
2. Обращается в отделение данной финансовой структуры, имея при себе удостоверение личности. В отдельных случаях нужно принести оригинал банковского контракта по вкладу. Наследники умершего вкладчика дополнительно предъявляют сведения о праве на застрахованные денежные средства.
3. Составляется заявление на получение положенной застрахованной суммы и отдается представителю банка, который проверяет по реестру обязательств наличие данного кредитора в общем списке.
4. Выплаты производятся сразу же после обращения депонента удобным для него способом – наличными суммами или перечислением на указанный счет.

Кому АСВ может отказать в выплатах

Некоторым клиентам отказывается в получении компенсационных выплат. Иногда банки, чтобы привлечь средства состоятельных людей, выдвигают самые привлекательные условия по депозитам, начальная сумма которых превышает полтора миллиона рублей. Понятно, что разница превышения между 1,4 млн. застрахованных рублей и величиной вклада сгорит, если банк прекратит свою работу.

Чтобы попытаться избежать такой неприятной ситуации, вкладчики, после наступления страхового случая, пытаются «разбить» свои депозиты на несколько частей, открывая новые контракты или перечисляя суммы превышения своим родственникам. АСВ усматривает мошенничество в таких действиях и отказывает в компенсации. Чтобы невыплаты возмещения не произошло, постарайтесь не открывать вместе с родными счета в одном банке и не переводить им никаких сумм.

Видео