Хоть законом и разрешена предпринимательская деятельность без расчетного счета, но многие россияне все же решают подключить эту услугу. Это связано с несколькими причинами. Наличный расчет в нашей стране разрешен только до 100 тыс. рублей. Если у организации будет счет, то это повышает к ней доверие. Куда лучше обратиться для его открытия? В этом поможет рейтинг банков для ИП. Каждое учреждение предлагает свои условия сотрудничества.

Зачем необходим счет для ИП?

При открытом расчетном счете есть право на несколько операций:

• оформление гражданско-правовых документов;
• выполнение операций на крупные суммы;
• возможность отправления средств юридическим лицам;
• заключение договоров с сотрудниками и их оплата.

Счет необходим, если предприниматель берет не менее 100 тыс. рублей. При его отсутствии нужно заключать договор по каждой поставке. В результате это будет дороже и дольше по времени. Тем более что с помощью банком заключение документов выполняется удобней. Организацией предоставляется личный менеджер, который в любой момент ответит на вопросы по использованию счета.

Открытие счета

Для процедуры не потребуется много времени. Нужно лишь обратиться в банк. Во время этого процесса нужно соблюдать все правила, так как он является юридически значимым.

Открывать или нет счет, все предприниматели решают самостоятельно. Закон РФ разрешает основывать ИП без него физическому лицу. Но тогда многие процедуры будут недоступными, так как крупные торговые и остальные дети функционируют только по безналичному расчету.

Выбор банка

• удобство;
• выгодность;
• высокую ориентацию на клиента.

Удобство предполагает использование современных технологий в работе. Это означает, что кредитное учреждение выполняет платежи по проверенным каналам. Часто для ускорения процесса между крупными компаниями заключаются договора о взаиморасчетах. Клиентам предлагается пользоваться интернет-программами для управления счетом. При этом не нужно посещать офис банка.

Выгода подразумевает сбор небольших комиссий по обслуживанию счета. Часто банки взимают средства за:

• открытие счета;
• его ведение;
• подключение к услугам для удаленного обслуживания;
• онлайн-обслуживание;
• снятие средств.

Некоторыми банками устанавливаются комиссии за перечисление денег. Перед открытием счета важно ознакомиться с тарифами, выполнив их сравнение.

Особенности

Ориентируются на клиентов. Ими делается все, чтобы работа ИП была удобной. К клиентоориентированности относят:

• наличие телефона для консультаций;
• быстрота обслуживания;
• положительные отзывы о работе компании;
• наличие филиалов;
• редкость программных сбоев;
• удлиненный операционный день;
• наличие качественных каналов шифрования для безопасности.

В России множество учреждений готово работать с предпринимателями. для ИП составлен на основе выгоды клиентов. Ознакомившись со всеми программами, получится выбрать подходящий вариант.

«Тинькофф Банк»

• бесплатное открытие счета;
• 2 месяца бесплатного обслуживания;
• начинающим ИП предлагается оформить тариф «Простой», по которому действует полгода бесплатного обслуживания;
• бесплатное осуществление до 10 платежей;
• если нет оборотов, комиссию платить не нужно;
• интеграция в онлайн-бухгалтериях «Мое дело» и «Контур».

Многие полагают, что «Тинькофф Банк» является самым подходящим для бизнеса, поскольку он начисляет процент на остаток, который может быть равен 7%. Онлайн доступны услуги - сдача отчетности в ИФНС, оформление страховок и зарплатных карт. Платежи проводятся до 21:00. «Тинькофф Банк» выполняет все операции через интернет, что экономит время.

Банк «Точка» (группа «Открытие»)

Организация продолжает для ИП. Она тоже выгодна для развития своей деятельности. За первые 3 месяца обслуживания дается скидка в 70%. На остаток начисляется 7% годовых.

Открыть счет очень просто. Специалисты приезжают в офис, заключают договор, настраивают банк-клиент для деятельности с помощью интернета. Открытие выполняется бесплатно. К преимуществам относят длинный Внутренние переводы проводятся на протяжении суток, а внешние - с 0:00 до 21:00 мск.

«Модульбанк»

В рейтинг банков для открытия ИП входит «Модульбанк». Оформление счета осуществляется бесплатно. Выполняется это за 1 день. По желанию можно заказать приезд специалиста в офис, где и будут оформлены документы. К преимуществам «Модульбанка» относят:

• использование реквизитов спустя 5 минут после открытия счета;
• бесплатный сервис для пользования счетом онлайн;
• поддержка клиентов через онлайн чат, социальные сети;
• есть мобильные приложения;
• операционный день длится с 9 ч. до 23;
• синхронизация с бухгалтерскими системами.

Подтверждаются платежи облачной подписью и SMS.

УБРиР

В рейтинг банков для открытия расчетного счета ИП входит и Развития. Необходимо только посетить офис. Спустя день клиент будет иметь реквизиты. Можно заполнить заявку через сайт. Сотрудники звонят и договариваются о сделке в удобное время. Тогда счет открывается за 1 час.

УБРиР предлагает тарифы, по которым отсутствует плата по ведению счета. Нужно лишь оплачивать за выполняемые операции. Бесплатно предоставляется интернет-банк. При подключенном тарифе Light за пользование счетом тоже не придется платить. Для улучшения безопасности можно подключить услугу информирования о выполненных действиях. Тогда будет удобно контролировать движения по счету, ведь отчеты будут поступать на электронную почту.

Сбербанк

Учреждение тоже входит в рейтинг банков для ИП. Расчетный счет оформляется на выгодных условиях. В Сбербанке действует проект «Деловая среда», созданный для поддержки предпринимателей. С ним можно открыть счет. В течение 1 дня оформляется договор по обслуживанию. Реквизиты будут предоставлены спустя 5 минут.

Открытие счета бесплатное. Есть возможность выбора одной из 50 валют. Преимуществом является длительный операционный день. Платежи осуществляются с 6 до 23 часов без выходных.

«Промсвязьбанк»

Для ИП в нем действуют выгодные тарифы. Счет открывается бесплатно, можно пользоваться мобильным и интернет-банком. К плюсам такого сотрудничества относят:

• круглосуточное и онлайн выполнение платежей;
• быстрота и бесплатность проверки контрагентов;
• синхронизация с бухгалтерами в 1с и «Мое дело».

С таким счетом получится экономить время и деньги.

«Авангард»

• Проверка счета.
• Начисление денег.
• Получение и внесение наличных.
• Перевод зарплаты на карты.

Каждый предприниматель должен сам определить, какой счет для него будет самый выгодный. Рейтинг банков для ИП служит лишь помощью в этом деле. Желательно, чтобы офисы организации находились недалеко, поскольку для выполнения многих процедур потребуется личное посещение.

Также важно наличие профессиональной поддержки по телефону. Перечисленные учреждения предлагают выгодные условия, и поэтому сотрудничество с ними будет эффективным.

Содержание

Частный предприниматель имеет возможность открыть особый счет – расчетный. Однако он не обязан это делать. Такие действия может продиктовать лишь реальная коммерческая необходимость. Открытие счета для ИП – обязательная процедура для предпринимателей лишь с большим оборотом безналичных средств.

Расчетный счет для ИП

Открыть счет для ИП полезно для развития бизнеса. Особенно это важно, когда бизнесмен планирует заниматься реализацией/закупкой товара. По закону предприниматель не может выплачивать или получать за товар более 100 тыс. рублей по одному договору. Крупному бизнесу, где поток денег существенный, а безналичный платеж проходит хотя бы раз в месяц, не уклониться от банковской процедуры. Открытие р/с повысит шансы на работу с самыми крупными контрагентами. Денежный поток свыше этой суммы должен проходить через официальный р/с, закрепленный за ИП.

Как открыть расчетный счет для ИП

Банковский счет непосредственно после открытия обязательно указать в налоговой и зарегистрировать. Не вовремя поставленная в известность, эта организация имеет право назначить определенную сумму штрафа. В налоговую передаются специальные документы, полученные предпринимателем. Как открыть счет в банке для ИП, предоставив правильные документы, читайте ниже.

Документы

Некоторые документы для открытия расчётного счета ИП имеют отличия. Для финансовых учреждений предусмотрен свой список, хотя стандарты едины, а основные документы схожи по структуре. В зависимости от того, в каком банке открыть счет для ИП, список может отличаться. Распространенный список подаваемых документов состоит из:

• паспорта;
• свидетельства о государственной регистрации ИП (то есть о получении ОГРНИП);
• индивидуального идентификационного номера;
• свидетельства о постановке на налоговый учет;
• специализированной лицензии (если такие предусматриваются);
• различных заявлений, прочих документов, специфичных для отдельного банковского учреждения.

Где открыть расчетный счет ИП

Открытие счета в банке для ИП состоит из ряда процедур. Например, тарифы. Такой сервис отнюдь не бесплатный. Любой банк устанавливает особые тарифы на собственные услуги и операции. Сюда же входит комиссия. Чтобы выбрать надежный банк, можно посмотреть отзывы клиентов организации. Выгодный расчетный счет для ИП отличается:

• надежностью обслуживания;
• низкой комиссией;
• большим количеством дополнительных услуг.

Банк для ИП

Проблема, где открывать счет, всегда актуальна для предпринимателя-новичка. На данный момент существует масса банковских учреждений. Бывает сложно выбрать какой-то один банк для расчетного счета ИП. Поможет мониторинг интернет ресурсов с целью получения полной информации, выбора лучшего претендента. Следует ознакомиться с достоинствами и особенностями всех банков, а затем провести анализ, сравнение, и только потом открыть банковский счет для ИП.

Тинькофф

Преимущества для предпринимателей, которые решили открыть расчетный счет для ИП в Тинькофф – это:

• быстрое и необременительное открытие, возможность подать документы онлайн;
• стоимость обслуживания – от 490 р.;
• ведением занимается личный менеджер;
• уведомления о действиях по смс;
• удобный интернет-банк, позволяющий отслеживать оборот средств и осуществлять иные значимые процедуры;

Необходимые документы:

• копия паспорта;
• специальное заявление на учреждение;
• идентификационный номер;
• документ о пребывании на учете у налогового контролирующего органа;
• специальная круглая печать (в случае наличия таковой).

Тинькофф Банк действительно быстро откроет счет и проведет все необходимые предпринимателю процедуры. Притом стоимость обработки одной платежки не слишком высока. Хорошо то, что система учета средств полностью переведена на интернет-уровень. Все движения по счету будут видны в личном кабинете. Очень удобно отслеживать время платежа и точную сумму.

Сбербанк

Чтобы создать расчетный счет для ИП в Сбербанке, нужно выполнить два обязательных условия. Это онлайн регистрирование, получение специального номера, а затем подача документов (на это дается целых 30 дней). Прежде чем начинать сотрудничество с банком, желательно предварительно ознакомиться со спецификой услуг, узнать отзывы постоянных клиентов.

Особенности работы со Сбербанком:

• цена за услугу – около 2000 р.;
• стабильный и комфортный интернет-банк;
• сравнительно небольшая комиссия на выдачу и прием наличных средств;
• насчитывается большое количество отделений;
• существует система уведомлений;
• переводы производятся в режиме 20/7.

Документы, требующиеся при регистрации:

• паспорт;
• справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
• государственная выписка о получении статуса ИП;
• лицензии (если таковые нужны по виду деятельности).

Расчетный счет для ИП в Альфа-Банке обещают открыть всего за 10 минут. Тарифы разнообразны, поэтому можно выбирать самый приемлемый. Комиссия за снятие наличных различается. Цены на обслуживание – от 1090 до 9900 руб./месяц. Действует акция на оплату. В случае одноразового платежа за 9 месяцев сразу действует скидка – 25%. Согласно условиям скидки, 3 оставшихся месяца обслуживание осуществляется бесплатно.

Особенности предоставления услуг:

• наличные можно всегда снять в любом из банкоматов;
• максимальное время для произведения оплаты – до 20:30, а если получатель является клиентом Альфа-Банка, то до 23:30;
• высокий уровень обслуживания клиентов;
• сравнительно скромный уровень абонентской платы;
• наличие акций;
• есть тариф «Все включено»;
• комиссия за прием наличных небольшая, присутствует не во всех тарифных планах;
• удобный интернет-банк;
• смс, email-уведомления;
• бесплатная пластиковая карта;
• хорошие отзывы от клиентов банка.

Подающиеся документы:

• паспорт;
• справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
• идентификационный номер (ИНН);
• лицензии (если таковые нужны);
• документ о пребывании на учёте у налогового контролирующего органа;
• образцы личных подписей, специальной печати;
• специальное заявление на учреждение счёта.

ВТБ 24

Расчетный счет для ИП в ВТБ 24 можно открыть, обратившись в любое из существующих отделений. Для клиентов, которые не имеют возможности ждать, банк предоставляет срочное (около 4-х часов) его открытие, что удобно для проведения сделок. Сумма за тариф составляет от 1200 до 12200 р. за месяц. Представлена обширная сеть отделений и банкоматов по всей стране.

Особенности работы с банком:

• срочное оформление;
• качественный интернет-банкинг;
• наличие удобного зарплатного проекта;
• наличие тарифа «Все включено»;
• наличие смс оповещений;
• обязательное страхование всех вкладов.

• паспорт;
• банковский договор для счёта;
• анкета (заполненная);
• справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
• государственная выписка о получении статуса ИП;
• документ о пребывании на учёте у налогового контролирующего органа;
• образцы подписей уполномоченных особ и печати;
• лицензии (если таковые есть);
• подтверждение разрешения на использование средств отдельными лицами (партнёрами).

Россельхозбанк­

На интернет-ресурсе банка есть возможность сразу подать онлайн заявку. Расчетный счет для ИП в Россельхозбанке можно вести через интернет-банк. Существует единый тариф, где подробно расписаны все услуги, цены на них. По отзывам клиентов, услуга Интернет-банкинга актуальна и очень удобна тем, что из дома или офиса просматриваются все движения по счету.

Особенности банка:

• невысокая стоимость услуг;
• наличие интернет-банка;
• присутствует зарплатный проект;
• есть возможность получения банковской карты;

Документы, подающиеся при оформлении:

• специальное заявление на учреждение счёта;
• паспорт;
• документ о пребывании на учёте у налогового контролирующего органа;
• справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
• государственная выписка о получении статуса ИП;
• документ о наделении персональным кодом из Росстата;
• образцы подписей уполномоченных особ и печати;

Райффайзенбанк

Расчетный счет для ИП в Райффайзенбанке открывается просто. Стоимость тарифов начинается от 990 руб. за месяц. Максимальный – 7500 руб. На сайте есть возможность ознакомиться:

1. с договором;
2. условиями работы;
3. условиями обслуживания;
4. порядком выпуска, обслуживания дебетовых карт и др.

Особенности банка:

• удобный интерфейс сайта;
• наличие интернет-банка;
• хорошие отзывы клиентов;
• не слишком дорогие услуги;
• выезд работника на дом (по Москве и области);
• опыт работы (20-летняя история);
• множество банкоматов и офисов во многих городах страны.

Документы, подающиеся при открытии счёта:

• заполненная анкета;
• паспорт;
• специальное заявление на открытие счёта;
• банковский договор для счёта;
• образцы подписей уполномоченных особ и печати;
• справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
• документ об учёте у налогового контролирующего органа;
• лицензии (если таковые нужны).

Для удобного ведения бухгалтерии ИП онлайн воспользуйтесь .

Предпринимателям, которые осуществляют безналичные сделки, необходим расчётный счёт в банке. В каждом регионе свой лидер кредитного рынка, но это не означает, что условия в этой организации окажутся благоприятными для конкретного вида бизнеса. Чтобы решить, в каком именно банке лучше открыть счёт для ИП, нужно изучить предложения нескольких учреждений.

Когда человек идёт открывать р/с, то отдаёт предпочтение предприятию, название которого ему хорошо известно либо отделению возле работы или дома. Для бизнеса такой подход некорректный.

Важно открыть расчётный счёт для ИП где выгодней будет доступ к деньгам и управлению финансовыми потоками, чтобы банк соответствовал следующим критериям:

1. Работает несколько лет и подаёт открытую отчётность. Недавно основанное учреждение может иметь ограничения на проведение операций или взаимодействие с другими банками. Даже если предлагаются весьма заманчивые условия обслуживания, лучше не рисковать и обратиться в хорошо зарекомендовавшую себя организацию.
2. Числится в Агентстве страхования вкладов. Это гарантия сохранности денег в пределах 1 400 000 р. на случай если банк потеряет лицензию. С 2014 года ИП приравнены в правах к физическим лицам, и на них распространяется действие Федерального закона № 177-ФЗ.
3. Обладает разветвлённой сетью отделений и банкоматов. Это важно, если предприниматель имеет обширную географию деятельности.
4. Открывает расчётные счета для ИП без абонентской платы. Малому бизнесу ни к чему лишние расходы.
5. Предлагает разнообразные пакеты услуг. Удобно, когда можно выбрать только нужные сервисы, скомпонованные и недорогостоящие.
6. Работает с мобильными и веб-приложениями. Банки, предоставляющие клиентам удалённый доступ к р/с из любого места и устройства, являются лидерами рынка.

Кроме того, дополнительными плюсами будет бесплатное открытие расчётного счёта и выпуск карты, интеграция с бухгалтерскими программами.

Банки делят своих клиентов по категориям в зависимости от объёма проводок, сумм, востребованных продуктов. Под разные цели разрабатываются тарифные сетки и пакеты. Поэтому проблему, какой банк выбрать для ИП, каждый решает исходя из предполагаемых операций.

Для владельца розничного магазинчика будет важна стоимость инкассации, а для фрилансера в сфере IT-технологий - процент на остаток и скорость проведения валютных транзакций.

Существует обширная категория ИП с операциями только за наличный расчёт - для них р/с иметь необязательно. Однако сделки более чем на 100 000 р. должны проводиться исключительно через банковские реквизиты. Даже для единоразовой операции придётся открыть расчётный счёт.

Перечень услуг специализированного финансового учреждения для малого бизнеса включает десятки позиций. Но большинство начинающих предпринимателей используют р/с для оплаты налогов и вывода средств на карту. Для них мощный функционал не нужен, их интересует, сколько стоит открыть расчётный счёт в банке для ИП с минимальной ценой ежемесячного обслуживания.

В процессе развития бизнеса возникает потребность в расширении сотрудничества с кредитной организацией, и лучше заранее позаботиться, чтобы были доступны такие полезные для ИП услуги:

• открытие валютных счетов;
• овердрафт (возможность потратить денег больше, чем есть в наличии, с условием возврата и платой за пользование);
• приложения для мобильных устройств с круглосуточным доступом к управлению средствами;
• выпуск карт различного целевого назначения;
• подключение зарплатного проекта;
• размещение депозита под высокий %;
• импорт и экспорт данных между банковским и бухгалтерским ПО;
• срочное проведение платежей в любое время;
• инкассация.

При более-менее одинаковом наборе услуг в разных банках стоимость аналогичных пакетов может существенно отличаться. Чтобы выгодно открыть расчётный счёт для ИП тарифы нужно внимательно изучать и сравнивать.

В общероссийском перечне почти 500 финансовых учреждений (цифры постоянно меняются - аннулируются лицензии, запускаются новые проекты) лидерами рэнкинга для потребностей малого бизнеса являются самые успешные банки.

Тинькофф – лучший банк для ИП в 2019 году по оценкам разных агентств и специалистов. Предоставляет подходящие условия для вновь зарегистрированных предпринимателей и бизнесменов, которые дружат с интернет-технологиями.

Главная особенность учреждения - полностью виртуальная деятельность, без отделений и небольшой сетью банкоматов в г. Москве. Это же является минусом, так как вызывает недоверие у консерваторов и создаёт дополнительные расходы при обналичивании средств.

Преимущества для предпринимателей:

• бесплатное открытие расчётного счёта и двухмесячное обслуживание; недавно получившие статус ИП пользуются льготой полгода;
• заявка на р/с подаётся на официальном сайте банка, документы в бумажном виде привозит менеджер;
• при отсутствии деятельности не взимается комиссия;
• начисляются проценты на остаток по счёту;
• бесплатный интернет-банк, выпуск карт;
• интеграция с бухгалтерским ПО;
• круглосуточно проводятся внутрибанковские платежи, для внешних перечислений операционный день длится 16 часов.

Стоимость обслуживания счёта в пакете «Простой» для ИП по истечении льготного периода - 490 р. в месяц. За выдачу наличности берут 1,5%-10%, перевод платежей в другие кредитные учреждения - 49 р.

Альфа-Банк – одна из надёжных российских организаций с крупной сетью отделений и банкоматов. Открывает бесплатно расчётный счёт для ИП с выездом менеджера и подписанием документации.

Операционный день для внутренних перечислений - круглосуточно, для внешних - с 1:00 до 20:30.

Бесплатный интернет-банк, SMS-уведомления, выпуск карты, вывод личных средств в пределах 100 000 р. на счёт в этом же учреждении.

Самый дешёвый пакет услуг «На старт» включает:

• абонплата 490 р. в месяц (не взимается при отсутствии движения);
• 50 р. за платёжку (первые 3 льготные);
• снятие денег - от 1,5% до 11%, в зависимости от суммы.

Банк Точка – совместный проект ФК «Открытие» и QIWI. Активно работает с представителями малого бизнеса, учитывает специфику и недорого обслуживает валютные операции.

Пакет «Минимальный» действует с нестандартными тарифами:

• без абонплаты;
• расходные операции в рублях бесплатны (в том числе открытие счёта, подключение мобильного банка, SMS-оповещение, выпуск карт);
• взимается 1% при зачислении денег.

Насколько это выгодно в сравнении с другими пакетами (500 р. ежемесячной оплаты, 60 р. за перевод средств, обналичивание - от 1,5% до 3%), нужно подсчитывать исходя из конкретных условий деятельности.

Банк за отдельную плату составляет налоговую отчётность для ИП на УСН без наёмных работников, подключает зарплатный проект с нулевой комиссией на карты Рокетбанка.

МодульБанк существует 25 лет, в последнее время специализируется на услугах малому бизнесу, предоставляет удалённый доступ и выезд менеджера.

Банк открывает счёт для ИП без абонентской платы по тарифу «Стартовый» при условии месячного оборота до 1 000 000 р. При этом стоимость переводов - 90 р., снятие наличных - 1,5%. Подключение онлайн-банка и SMS-оповещений на льготных условиях.

Быстрое обслуживание клиентов - платежи проходят за несколько минут, операционный день до 23:00.

Организация интегрирует данные в бухгалтерские программы и предоставляет услуги по ведению учёта ИП.

Сбербанк России – самый надёжный в плане сохранения денежных средств, так как 50% принадлежит государству. 548 отделений и 1529 банкоматов на территории РФ.

Старается соответствовать рыночным запросам и предлагает ИП подключиться к тарифу «Лёгкий старт»:

• бесплатное открытие и обслуживание счёта, внутренние переводы, годичная поддержка карты, договор на интернет-банк;
• обналичивание - 3%-8%.
• 100 р. за платёж в другую кредитную организацию.

На официальном сайте есть возможность создать заявку и рассчитать оптимальный набор РКО исходя из планируемых операций.

Банки постоянно обновляют тарифы и разрабатывают новые пакеты для привлечения клиентов. Информация быстро теряет актуальность, однако общим моментом для всех участников рейтинга является бесплатное открытие расчётного счёта для ИП.

Выгодный банк

Выбор в пользу одного из финансовых учреждений облегчит сводная таблица самых простых тарифных сеток для ИП:

Кроме явных лидеров финансового рынка, в каждом регионе есть учреждения местного масштаба с интересными сервисами. Некоторые банки для клиентов с заключёнными договорами на РКО предлагают сниженные ставки по кредитам, ипотеке и другим продуктам.

Ещё одна причина для более тщательного изучения прочих банков - акции, которые позволяют ИП открыть расчётный счёт на очень выгодных условиях. Но при этом нужно не забывать проверять надёжность и лояльность учреждения.

Вопрос, для открытия расчётного счёта для ИП какой банк выбрать, в отдельных субъектах РФ практически не актуален. Например, в Крыму представлены всего 5 учреждений, из них 2 с широкой сетью отделений и банкоматов. Поэтому местные предприниматели для работы по безналу обращаются в РНКБ или Генбанк.

Несмотря на упрощённый порядок предоставления номера расчётного счёта для ИП, существует законодательное требование собрать пакет документов:

1. Паспорт.
2. Подтверждение государственной регистрации предпринимателя.
3. Справка ФНС о постановке на учёт.
4. Информация о статистических кодах.
5. Если доступ к счёту доверяется третьим лицам - подтверждение полномочий.
6. Разрешения на лицензируемую деятельность.
7. Если имеется - круглая печать ИП.

Список может быть дополнен в соответствии с регламентом конкретной организации, обычно заполняются опросники и анкеты. Оригиналы документов предоставляются предпринимателем в отделение кредитного учреждения, или представитель банка приезжает в условленное место встречи. Служащий снимает и заверяет копии, ИП подписывает заявление на открытие счёта, договор предоставления услуг РКО с приложениями и на подключение удалённого доступа.

В соглашении должны быть указаны права и обязанности сторон, тарифы и реквизиты предпринимателя:

• номер расчётного счёта;
• юридическое наименование кредитного учреждения;
• БИК - идентификационный код банка;
• к/сч - корреспондентский номер, используется во внутренней финансовой системе.

Начинающие ИП зачастую не разбираются в банковской терминологии и не отличают расчётный и лицевой счета, что приводит к путанице и проблемам с перечислениями. Именно с р/с оперируют предприниматели, получают и платят деньги, его 20-значный номер фигурирует в документах и начинается с цифр 407 (принадлежит юрлицу или ИП). Л/с - внутренний счёт для отслеживания финансовых взаимоотношений с клиентами.

Установку и настройку интернет-банка и мобильных приложений осуществляют специалисты IT-службы кредитной организации на выезде к клиенту или в консультационном режиме.

Некоторые учреждения принимают заявку на открытие счёта дистанционно через сайт и сразу выдают номер для зачисления средств. Однако проводить платежи будет разрешено только после завершения процедуры бумажного оформления.

Налоговые органы контролируют информацию об открытых предпринимателями счетах. Обязанность передавать сведения в ФНС возложена на кредитные организации.

Январь 14, 2019 Налоги ИП

На рынке десятки финансовых организаций предлагают индивидуальным предпринимателям услуги РКО, но далеко не в каждом обслуживание будет действительно выгодным и удобным. Чтобы вы смогли выбрать лучший банк для малого бизнеса, мы проанализировали рынок и отобрали 9 оптимальных предложений. Это организации с выгодными тарифами, которые максимально ориентированы на потребности бизнеса.

Основные критерии при выборе обслуживающего банка

По закону предприниматель не обязан вести , но современный бизнес не может благополучно существовать без банковского сопровождения. Подключение к РКО значительно расширяет перечень возможных партнеров. сможет подключиться к эквайрингу — принимать оплаты с карт, совершать финансовые операции дистанционно, участвовать в тендерах и многое другое. Кроме того, при отсутствии счета безналичные сделки по сумме не могут превышать установленные законом 100 000 рублей.

Выбирая, где открыть расчетный счет для ИП, важно обращать внимание на следующие моменты:

1. Если вы — начинающий предприниматель, ищите банк, предлагающий стартовый тарифный план. Это минимальный пакет набора услуг, часто обслуживание по нему стоит 0 рублей.
2. Банк должен обладать широкой сетью отделений и банкоматов, чтобы вы в любой момент могли обратиться в офис или использовать банкомат для пополнения либо обналичивания счета. Кроме того, можно рассмотреть банки, которые обслуживают клиентов дистанционно.
3. Обслуживающая организация должна предлагать многофункциональный интернет-банк, созданный специально для клиентов — представителей малого бизнеса. В итоге предприниматель сможет проводить операции удаленно, находясь где угодно.
4. Разнообразие тарифных планов. Бизнес может расширяться, менять свои потребности, и у вас должна быть возможность перехода на другой тариф. Желательно для открытия расчетного счета выбирать банк, который предлагает минимум 3 варианта тарификации: стартовый, средний и для больших оборотов.
5. Цена обслуживания и проводимых операций. Понятно, что обслуживание должно быть не только выгодным, но и удобным. Поэтому изначально определитесь с потребностями своего бизнеса, а после ищите банк, который удовлетворит их по наименьшей цене.
6. Предложение дополнительных продуктов. Хорошо, если выбранный банк проводит комплексное обслуживание предпринимателей, то есть не ограничивается только РКО. Клиенту может понадобиться участие в зарплатном проекте, подключение к эквайрингу, кредитные и депозитные продукты — все эти услуги лучше получать именно в обслуживающем банке: это и выгодно, и удобно.
7. Банк должен выпускать карты для бизнеса. Это дебетовые платежные средства, привязанные к расчетному счету ИП. В итоге клиент сможет использовать банкомат для снятия средств и для пополнения счета. Эти карты можно применять для стандартных операций в магазинах и интернете, ими можно расплачиваться за границей.
8. У банка не должно быть проблем. Он участвует в системе страхования вкладов, мировые и национальны рейтинговые агентства присваивают ему хороший рейтинг, называют его стабильным.

Ниже представлены банки для ИП, которые соответствуют всем этим параметрам. Ведение счета в каждом из них будет выгодным и удобным.

Лучшие банки для РКО

Это рейтинг банков для ИП, в него входят организации, предлагающие лучшие продукты для малого бизнеса. Их услуги востребованы, большинство индивидуальных предпринимателей страны обслуживаются именно в них. В рейтинге участвуют как обычные банки со стационарными офисами, так и инновационные, предлагающие клиентам полностью дистанционное обслуживание.

Сбербанк

Так как большинство предпринимателей в первую очередь рассматривают именно Сбербанк, изначально проанализируем его программы. Банк действительно готов предложить ИП качественное, удобное и выгодное обслуживание. Для предпринимателей разработано 5 тарифных планов.

Особенности обслуживания в Сбербанке:

• услуга онлайн-бронирования реквизитов счета за 5 минут;
• для открытия расчетного счета не обязательно идти в офис, Сбербанк предоставляет услугу подключения к РКО в том числе и дистанционно;
• если ИП зарегистрировано более полугода назад, первые 2 месяца Сбербанк плату за обслуживание не взимает. Исключение — ТП «Большие возможности;
• бонусы от партнеров: Яндекс, Vk, hh, myTarget;
• дебетовая бизнес-карта платная, ее обслуживание за год — 2500 рублей;
• дополнительные услуги: ведение зарплатных проектов, страхование, кредиты, депозиты, бухгалтерия, банковские гарантии, эквайринг, лизинг, факторинг, ВЭД, инкассация.

Тарифы Сбербанка

Альфа Банк

Этот банк также часто рассматривается предпринимателями для подключения к РКО. Выбирая, где открыть расчетный счет для ИП, обязательно изучите его предложения. Важное преимущество Альфа Банка — современный подход к работе, инновационные технологии, его интернет-банкинг для бизнеса признан лучшим в России.

Особенности обслуживания в Альфа Банке:

• если вносить плату за обслуживание сразу за год, 3 месяца пользование услугами будет бесплатным;
• максимальный выгодный тарифный план «1%» для начинающих предпринимателей, клиент платит только 1% за поступающие на счет средства;
• лучший интернет-банк для бизнеса с возможностью вести онлайн-бухгалтерию и интеграцией с сервисами интернет-бухгалтерии;
• возможность выпуска виртуальной карты для бизнеса с бесплатным обслуживанием;
• бесплатный выпуск и обслуживание бизнес-карты только на тарифе «1%», по всем остальным выпуск будет стоить 199 рублей, ежемесячное обслуживание — 299 рублей;
• большинство тарифов предполагают бесплатное обналичивание и пополнение счета;
• дополнительные услуги: кредиты, депозиты, эквайринг, ведение зарплатных проектов, ВЭД, банковские гарантии, сервис выдачи займов от частных инвесторов, кассы.

Тарифы Альфа Банка

ВТБ

Еще один крупный, стабильный и надежный банк для обслуживания предпринимателей. ВТБ — более консервативная организация, предлагает малому бизнесу классическое обслуживание.

Особенности обслуживания в ВТБ:

• на всех тарифных планах платежи в бюджет проводятся бесплатно;
• есть услуга — бесплатное содействие в регистрации бизнеса;
• услуга СМС-информирования подключается и предоставляется бесплатно;
• можно провести платеж во внеоперационное время;
• дополнительные сервисы и услуги для бизнеса: кредитование, депозиты, эквайринг, зарплатные проекты, банковские гарантии, ВЭД.

Тарифы ВТБ

Промсвязьбанк

Банк работает с любыми формами и масштабами бизнеса, разработал специальный стартовый тариф для начинающих предприниматели. Клиенты Промсвязьбанка получают все необходимые финансовые услуги в одном месте.

Особенности обслуживания ИП в Промсвязьбанке:

• по тарифу «Бизнес Лайт» и «24/7» первые три месяца плата за обслуживание не взимается. Еще три месяца могут быть бесплатными, если клиент оплачивает услугу сразу за год;
• большой ассортимент бизнес-карт, включая Таможенную;
• круглосуточное проведение платежей внутри Промсвязьбанка.

Тарифы Промсвязьбанка

Открытие

Еще одна крупная финансовая структура, активно работающая с бизнесом. Предложение банка для предпринимателей — 5 тарифных планов и полный ассортимент всех возможных финансовых продуктов и бизнес-услуг. Открыть счет можно как в рублях, так и в валюте.

Особенности обслуживания в банке Открытие:

• если сравнивать, где выгодней открыть счет новому ИП, следует рассмотреть тариф «Первый шаг», клиент практически не несет никаких затрат;
• бесплатные переводы физическим лицам на любом тарифе;
• выпуск бизнес-карты бесплатный, плата за ее обслуживание берется только с 7-го месяца — 149 рублей;
• резервирование реквизитов банковского счета онлайн за 2 минуты;
• дополнительные услуги: кредиты (в том числе с государственной поддержкой), банковские гарантии, депозиты, эквайринг, зарплатные счета, банковские гарантии, операции с валютой, ВЭД, образовательная платформа и пр.

Тарифы банка Открытие

УБРиР

Банк придерживается современных тенденций, разрабатывает удобные пакеты услуг и онлайн-сервисы. Кроме стандартных финансовых услуг клиентам предлагается большой перечень дополнительных. Тарифный план УБРиР «Все просто» занимает первое место по выгодности среди тарифов для небольших ИП. Интернет-банк Light признан лучшим сервисом для малого бизнеса в 2018 году — рейтинг составлен агентством Markswebb.

Особенности обслуживания ИП в УБРиР:

• на ТП «Тест-драйв» и «Премиум» действует плата за подключение, но при этом три месяца пользования услугами банка будут бесплатными, а за последующие берется невысокая плата;
• предоставление бонусов от партнеров УБРиР: 1C, Промо Эксперт, hh, Мой Склад и пр.;
• ассортимент стандартных дополнительных услуг: эквайринг, кредиты, депозиты;
• дополнительные сервисы для бизнеса: консалтинг, удаленная регистрация бизнеса, предоставление бухгалтерских и юридических услуг, страхование, электронный документооборот, проведение бизнес-встреч и пр.

Тарифы УБРиР

Тинькофф

Рассмотрим и лучшие банки страны, ведущие деятельность полностью удаленно. Многие предприниматели обращают внимание на банк Тинькофф. Он давно работает на рынке и, несмотря на удаленную деятельность, входит в десятку лучших банков России по многим отраслям финансовой деятельности. Клиентам предлагается качественный, давно разработанный и «обкатанный» алгоритм удаленного сотрудничества с помощью многочисленных сервисов.

Особенности обслуживания в Тинькофф:

• начисление на остаток средств по счету 4-6% годовых;
• первые два месяца плата за обслуживание ТП «Простой» и «Продвинутый» не берется;
• на ТП «Простой» плата за месяц не берется, если суммарная ежемесячная трата по корпоративным картам клиента превысила 50 000 рублей;
• на ТП «Продвинутый» плата за месяц не взимается, если суммарная ежемесячная трата по корпоративным картам превысила 200 000 рублей;
• обслуживание ИП только дистанционное, офисов нет;
• подарки от партнеров: Яндекс, Гугл, Vk, myTarget;
• предоставление персонального менеджера;
• моментальное бронирование счета, его удаленное открытие;
• дополнительные услуги: эквайринг, онлайн-бухгалтерия, ВЭД, зарплатные проекты, банковские гарантии, кредитные услуги, кредитование покупателей, колл-центр, конструктор сайтов и пр.

Тарифы Тинькофф

МодульБанк

Можно сказать, что это лучший банк для открытия счета для ИП, работающий полностью через интернет. Он сотрудничает только с компаниями и предпринимателями, все внимание уделяется им. Несмотря на удаленное обслуживание, клиенты получают все необходимые финансовые услуги и РКО.

Особенности обслуживания в МодульБанке:

• только онлайн-обслуживание, офисов нет;
• по тарифу»Оптимальный» платы за обслуживание нет, если ИП сразу заплатил 9900 рублей. При оплате услуг за 6 месяцев предоставляется скидка 15%, за год — 20%;
• по тарифу «Безлимитный» платы за обслуживание нет, если клиент сразу заплатил 99000 рублей. При оплате услуг за полгода — скидка 15%, за год — 20%;
• начисление до 3-7% годовых на остаток средств клиента (за исключением стартового тарифа);
• бронирование счета онлайн за 5 минут;
• дополнительные услуги: кредиты, депозитные продукты, зарплатные проекты, эквайринг, бухгалтерские услуги, ВЭД, кассы.

Тарифы МодульБанка

Точка

Создан на базе банка Открытие. Представляет собой банк только для представителей бизнеса. Регистрация счета в Точке и его обслуживание всегда дистанционные. Точка применяет современный подход к работе, интернет-банк этой организации признан одним из самых эффективных на рынке.

Особенности обслуживания в Точке:

• на ТП «Все лучшее сразу» первые 3 месяца пользования услугами стоят по 500 рублей;
• обслуживание только удаленное;
• онлайн-банк интегрируется с любыми сервисами онлайн-бухгалтерии;
• дополнительные услуги и сервисы: бухгалтерские услуги, эквайринг, ВЭД, обслуживание зарплатных проектов;
• скидки от многочисленных партнеров.

Тарифы Точки

Заключение

Чтобы сравнить, где выгоднее открыть расчетный счет для ИП, можете воспользоваться следующей таблицей, где приведены основные условия представленных банков:

Это лучшие банки для ИП для выгодного открытия расчетного счета. В каждом из них можно получить качественное и безопасное обслуживание, в каждом имеются дополнительные сервисы и услуги для бизнеса. Все перечисленные организации принимают заявки на подключение к РКО онлайн. Для ИП для открытия счета предусмотрен минимальный пакет документации.

Индивидуальные предприниматели могут работать только с наличными денежными средствами, осуществлять переводы на личную карту. В этом случае не придется платить за банковское обслуживание, но существует целый ряд серьезных недостатков и ограничений:

• сложно контролировать и анализировать финансовые потоки;
• сумма сделки наличными в пределах одного договора имеет лимит и не может превышать 100 000 рублей;
• возможна потеря значительного числа потенциальных клиентов, так как сегодня очень популярно расплачиваться безналичным способом, а перевод в адрес физического лица вызывает недоверие и недовольство;
• возникает больше вопросов со стороны налоговых органов, поскольку трудно разграничить личные и рабочие финансы.

Поэтому наличие хотя бы одного расчетного счета обязательно с точки зрения развития и перспектив бизнеса. Это показатель серьезности и надежности ИП для контрагентов, возможность получения выгодных кредитных и инвестиционных предложений, удобство и значительная экономия времени.

Сколько счетов может открыть индивидуальный предприниматель

Согласно законодательству для успешного ведения дел предприниматель может иметь любое количество р/с. Решение зависит исключительно от потребностей и специфики конкретного бизнеса. Открытие счетов с бесплатным обслуживанием в нескольких из 12 банков города, несомненно, добавит для ИП преимуществ:

1. выбор максимально выгодного тарифа РКО для каждого вида сделок;
2. упрощение взаиморасчетов с партнерами;
3. надежность, независимость от технических сбоев;
4. удобство разделения денежных потоков для различных направлений деятельности;
5. усиление безопасности и повышение сохранности конфиденциальной коммерческой информации;

Однако, возрастают затраты на расчетно-кассовое обслуживание, требуется дополнительное время на контроль финансовых операций.

Процедура открытия р/с

Сегодня уровень конкуренции в банковской сфере чрезвычайно высок. Сервис ориентирован на клиента, максимально учитываются потребности и пожелания, используются самые современные технологии. Нужно определиться где это сделать лучше учитывая количествои и тип транзакций в месяц. Стоимость открытия счета для ИП в Москве начинается от 0 рублей по тарифу Простой (Тинькофф Банк) до 0 рублей в банке Восточный банк. Для заключения договора необходимо обратиться в финансовое учреждение с заявлением и пакетом документов.

Внимание! Если предприниматель обращается лично и планирует самостоятельно управлять р/с, достаточно одного паспорта!

В случае обращения доверенного лица, требуется предоставить паспорт и нотариально заверенную доверенность. В отдельных ситуациях могут понадобиться дополнительные документы:

• лицензия или патенты, если вид деятельности полежит лицензированию;
• лицензия, если работа связана с государственной тайной;
• государственный контракт или выписка из него при наличии госзаказа;
• СНИЛС, для работы с электронным документооборотом или бухгалтерским сервисом.

Если платежи будут совершаться только в электронном виде, не требуется предоставлять карточку с образцами подписей. Открытие расчетного счета в большинстве случаев происходит за один день, либо не позднее следующего рабочего дня.

Внимание! Банк самостоятельно уведомит об этом налоговую инспекцию, пенсионный фонд и фонд социального страхования.

Заявку можно подать онлайн на странице и получить договор с курьером в офисе или дома, не посещая учреждение вовсе.

Выбор надежного банка в городе Москва и оптимального тарифа

Чтобы однажды ИП не остался без честно заработанных средств, имеет смысл выбирать только надежные банки с проверенной репутацией и высоким рейтингом, которые входят в систему государственного страхования вкладов (АСВ). Далее следует руководствоваться удобством и стоимостью. Важно:

• наличие интернет-банка и мобильного приложения;
• расположение отделений в Москве;
• график работы, поскольку даже электронные платежи осуществляются в рабочие часы;
• скорость прохождения транзакций; отзывы клиентов о качестве обслуживания.
• преимуществом может стать присутствие отделений и филиалов в других городах.

Основные критерии при выборе тарифного плана:

• стоимость, взимаемая за открытие;
• ежемесячный платеж за РКО и его составляющие - от 0 рублей на тарифе Стартап (ВЕСТА) до 4990 рублей в Тинькофф Банк;
• цена подключения и регулярного обслуживания дистанционного сервиса;
• цена каждой операции безналичного перевода сверх бесплатного пакета; начинается от 0 рублей в тарифе L (Сфера) и доходит до 199 рублей в банке Сбербанк;
• комиссии при внесении и снятии наличных;
• начисление процента на остаток.